Nexo Card: Test & Erfahrungen mit der Krypto-Kreditkarte

Die Nexo Card unterscheidet sich grundlegend von den meisten Krypto-Karten: Sie kann als echte Krypto-Kreditkarte arbeiten, bei der du nicht dein Krypto verkaufst, sondern eine Kreditlinie nutzt, die mit deinem Guthaben im Nexo-Konto besichert ist. Alternativ zahlst du im Debit-Modus direkt aus Stablecoins, Krypto oder Euro-Guthaben. Beide Modi verwaltest du in der Nexo App. Herausgeber der Mastercard ist die litauische DiPocket UAB, die Verwahrung läuft über die deutschen BaFin-Institute Tangany und DLT Securities.

Nexo Card im Kredit-Modus: zahlen ohne zu verkaufen

Im Kredit-Modus wird jeder Einkauf zu einem Kredit gegen deine Krypto-Sicherheit (Collateral) – ohne Schufa-Abfrage. Die Zinssätze beginnen laut Nexo bei 1,9 % pro Jahr und hängen von Region und Loyalty-Stufe ab. Feste Raten gibt es nicht; du zahlst zurück, wann du willst. Fällt der Wert der Sicherheit, tilgt Nexo aber automatisch mit einem Teil davon. Wichtig: Die Kreditlinie und das Zinsprodukt Earn fallen laut Nexo nicht unter MiCAR und sind weder einlagengesichert noch über eine Anlegerentschädigung geschützt.

Nexo Card Cashback mit Bedingungen

Cashback gibt es nur im Kredit-Modus und erst ab 5.000 $ Guthaben. Die Höhe richtet sich nach der Loyalty-Stufe (Treue-Stufe), also nach dem Anteil der NEXO-Token in deinem Portfolio: 0,5 bis 2 % in NEXO oder 0,1 bis 0,5 % in Bitcoin. Im Debit-Modus gibt es kein Cashback. Wer die vollen 2 % will, muss also einen großen Teil seines Vermögens im eigenen Token des Anbieters halten – mit dessen Kursrisiko.

Debitmodus oder Kreditmodus: welche Möglichkeiten die Krypto-Kreditkarte bietet

Zwischen beiden Modi wechselst du jederzeit in der Nexo App. Im Debitmodus bezahlst du direkt aus deinem Bestand im Nexo-Konto – aus Euro, Stablecoins oder anderen Kryptowährungen, die dabei verkauft werden. Das ist einfach, bringt aber kein Cashback, und jeder Verkauf von Coins zählt steuerlich als Veräußerung. Im Kreditmodus bleiben deine Coins unangetastet: Jede Zahlung wird zu einem Kredit aus der Credit Line, die mit deinen Coins als Sicherheit (Collateral) unterlegt ist. Nur in diesem Modus gibt es Prämien, sofern du mehr als 5.000 USD in digitalen Assets bei Nexo hältst. Der Haken: Für den genutzten Rahmen fallen Zinsen ab 1,9 % pro Jahr an, und fallen die Kurse stark, verkauft Nexo automatisch einen Teil der Sicherheit.

Loyalty Tier und NEXO Token: so hängen Cashback und Vorteile zusammen

Die Vorteile der Nexo Card richten sich nach deinem Loyalty Tier (Base, Silver, Gold, Platinum). Welches Level du erreichst, hängt laut Nexo vom Verhältnis der NEXO Token zum Rest deines Portfolios ab – feste Prozentschwellen nennt die Kartenseite nicht. Je höher das Level, desto höher das Cashback (0,5 bis 2 % in NEXO Token oder 0,1 bis 0,5 % in Bitcoin) und desto mehr kannst du im Monat gebührenfrei abheben: 200 € in Base, 400 € in Silver, 1.000 € in Gold und 2.000 € in Platinum. Die Währung des Cashbacks kannst du laut Nexo jederzeit wechseln. Wer für das höchste Level viele NEXO Token kauft, trägt allerdings das Kursrisiko eines einzelnen Anbieter-Tokens – ein hoher Preis für 2 % Prämie auf Einkäufe.

Virtuelle Karte, Plastikkarte und Sicherheit

• Virtuelle Karte: in der Nexo App aktivierbar, sobald mindestens 50 USD auf dem Konto liegen, und sofort nutzbar – auch mit Apple Pay und Google Pay.
• Plastikkarte: kostenloser Versand ab mehr als 5.000 US-$ in digitalen Assets und mindestens Gold-Level.
• Verfügbar für Bürger und Einwohner ausgewählter europäischer Länder (EWR, Großbritannien und weitere) nach Identitätsprüfung; welche Länder genau dazugehören, hängt von der jeweiligen Rechtsordnung ab.
• Sicherheit: Karte in der App sofort sperren und entsperren, Ausgabenkontrollen und biometrische Sperre.
• Akzeptanz: laut Nexo bei mehr als 100 Millionen Händlern weltweit.
• Höhere Ausgabenlimits gibt es über Nexo Private, das sich an Kunden mit mindestens 100.000 US-$ Vermögen richtet.

Herausgeberin der Karte ist die DiPocket UAB, ein von der Bank of Lithuania zugelassenes E-Geld-Institut (Lizenz Nr. 75).

Die Nexo Card als Kreditkarte im Alltag: Rechenbeispiel

Wie sich die Krypto-Kreditkarte bei normalen Ausgaben schlägt, zeigt ein Beispiel mit 1.000 € Einkäufen im Monat, davon 100 € in fremder Währung. Bei Transaktionen außerhalb Europas fallen werktags 2 % Fremdwährungsgebühren an, also 2 €; in einem Land des EWR wären es nur 0,20 €, am Wochenende 0,70 € bzw. 2,50 €. Zahlst du alles im Kreditmodus und hältst mehr als 5.000 US-$ in digitalen Assets bei Nexo, bekommst du in der untersten Stufe 0,5 % Cashback in NEXO Token, also rund 5 €, in Platinum 2 % oder 20 €. Dem stehen die Zinsen für die genutzte Kreditlinie gegenüber: Bei 1,9 % pro Jahr kosten 1.000 €, die du einen Monat lang nicht zurückzahlst, etwa 1,60 €. Wer die Kreditlinie regelmäßig ausgleicht, behält also den größten Teil des Cashbacks – wer sie stehen lässt, zahlt laufend Zinsen.

Alle Vorteile und Nachteile der Nexo Kreditkarte auf einen Blick

• Vorteil: Bezahlen, ohne Coins zu verkaufen – kein steuerlicher Verkauf im Kreditmodus.
• Vorteil: keine Jahresgebühren, keine Monats- oder Inaktivitätsgebühr, keine Schufa-Abfrage.
• Vorteil: virtuelle Karte schon ab 50 US-$ Bestand, sofort nutzbar mit Apple Pay und Google Pay.
• Nachteil: Cashback nur im Kreditmodus und erst ab 5.000 US-$ in digitalen Assets.
• Nachteil: Die hohen Stufen setzen einen großen Anteil NEXO Token im Portfolio voraus.
• Nachteil: Fällt der Wert der Sicherheit, verkauft Nexo automatisch einen Teil davon.

Limit für Abhebungen, Ausgaben und Kreditlinie

Bei der Nexo Card gibt es drei verschiedene Arten von Limit. Erstens das kostenlose Limit am Geldautomaten: Je nach Stufe hebst du 200, 400, 1.000 oder 2.000 € im Monat ohne Gebühr ab, über dem Limit kostet jede Abhebung 2 %, mindestens 1,99 €. Zweitens das Limit deiner Kreditlinie im Kreditmodus: Es richtet sich nach dem Wert der Kryptowährungen, die du als Sicherheit hinterlegst, und schrumpft, wenn die Kurse fallen. Drittens das Limit für Ausgaben mit der Karte: Konkrete Beträge nennt die Kartenseite für Kunden im EWR nicht, höhere Limits stellt Nexo aber über Nexo Private in Aussicht, das sich an Kunden mit mindestens 100.000 USD Vermögen richtet. Prüfe vor größeren Einkäufen in der Nexo App, welches Limit für deine Karte gerade gilt, und denke bei Reisen außerhalb Europas an die Fremdwährungsgebühren von 2 % an Werktagen.

FX-Gebühren, Abheben und Karten

Jahres-, Monats- und Inaktivitätsgebühren fallen nicht an. Die FX-Gebühren für Zahlungen in fremder Währung betragen werktags 0,2 % innerhalb Europas, außerhalb Europas aber 2 %, am Wochenende jeweils mehr. Abheben ist je nach Stufe bis 200 € (Base) bis 2.000 € (Platinum) im Monat kostenlos, darüber 2 %, mindestens 1,99 €. Die virtuelle Karte gibt es ab 50 $ Guthaben, die Plastikkarte erst ab 5.000 $ und Gold-Stufe. Apple Pay und Google Pay werden unterstützt.

Unser Fazit: Die Nexo Card passt zu Anlegern mit größerem Krypto-Bestand, die ihre Coins nicht verkaufen und trotzdem bezahlen wollen. Wer eine einfache, günstige Reisekarte sucht oder kein Risiko einer automatischen Tilgung aus der Sicherheit eingehen will, ist mit einer reinen Debitkarte besser bedient.