flatex Erfahrungen im Test: Gebühren & Sicherheit

Das Wichtigste in Kürze

• Deutsche Vollbank mit Krypto-Direkthandel: 25 echte Coins ab 1 €, verwahrt bei Tangany.
• Ein Preis inklusive Spread: 0,6 % für Bitcoin und andere liquide Coins, 0,7 % für die übrigen.
• Weder Sparplan noch Staking für echte Coins, und was du kaufst, bleibt bei Tangany.
• Krypto-ETNs gibt es zusätzlich, als Sparplan sogar ohne Ordergebühr.
• Telefon-Hotline auf Deutsch; die App kommt auf 4,5 Sterne im App Store.

Ein Preis, der den Spread schon enthält

Die meisten Broker nennen eine Provision und verschweigen den Aufschlag im Kurs. flatex macht es umgekehrt: Für Kryptowährungen gibt es keine separate Ordergebühr, sondern einen Gesamtpreis, in dem der Spread enthalten ist. Für die liquiden Coins Bitcoin, Ethereum, Cardano, Solana und XRP sind es 0,6 % pro Kauf oder Verkauf, für die übrigen 20 Coins 0,7 %, jeweils bei handelsüblichem Ordervolumen. Bitcoin für 1.000 € kostet damit 6 € – und mehr kommt nicht dazu. In unserem Trust Score bekommt flatex dafür die volle Punktzahl bei der Kostentransparenz.

Major und Minor: nur 25 Coins

flatex teilt seine Kryptowährungen in zwei Gruppen: „Major“ für die fünf großen, „Minor“ für weniger liquide Coins. Insgesamt sind es 25 Kryptowerte – deutlich weniger als bei Kryptobörsen oder anderen Anbietern wie justTRADE. Das ist die größte Schwäche des Angebots. Wer kleinere Altcoins sucht, wird bei flatex nicht fündig. Gekauft wird im flatex-Account mit einem Mindestordervolumen von 1 € aus dem Guthaben auf dem Cashkonto; die Coins liegen dann neben Aktien und ETFs im selben Portfolio.

Der Online Broker hinter dem Kryptohandel: Aktienhandel zum Festpreis

Bekannt ist flatex für den Aktienhandel zum Festpreis: Eine Order kostet laut Preisseite 5,90 € Orderprovision, egal ob für deutsche Aktien, Werte aus den USA und Kanada oder dem übrigen Ausland. Hinzu kommen Börsengebühren und Fremdspesen, an Handelsplätzen wie Tradegate, Lang & Schwarz, gettex, Quotrix und der Baader Bank pauschal 2 € pro Order, an Xetra ab 1,98 €. ETF- und Fondssparpläne laufen ohne Ordergebühren, zuzüglich marktüblicher Spreads, Zuwendungen und Produktkosten; Einmalkäufe von Premium-ETFs ab 0 €, andere ETFs und Fonds ab 5,90 €. Zertifikate von Premiumpartnern gibt es ab 0 €, bei anderen Emittenten kosten Orders unter 1.000 € 5,90 €, darüber 15,90 €. Konto- und Depotführung, alle Überweisungen sowie Dividenden und Kapitalmaßnahmen sind inklusive. Wer 20 Trades im Jahr über gettex macht, zahlt also 20 × 7,90 € = 158 € Orderkosten – für Vieltrader sind die Preise im Vergleich zur Konkurrenz mit 1-Euro-Ordern höher, für größere Orders günstig.

CFDs und Verlustrisiken

Neben Aktien, ETFs, Fonds, Anleihen und Zertifikaten bietet flatex auch CFDs mit der Société Générale als Market-Maker an: Aktien mit Hebel bis 5, große Indizes bis 20, Gold bis 20 und Währungen bis 30. Für Übernachtpositionen berechnet flatex Finanzierungskosten von 3,50 % im Jahr. Mit dem Kryptohandel haben CFDs nichts zu tun – die 25 Coins kaufst du ohne Hebel. Wer mit CFDs handelt, sollte das Risiko und die Verlustrisiken kennen: Mit Hebel können Verluste schnell einen großen Teil des eingesetzten Kapitals aufzehren.

Bank, Börse und Verwahrer

flatex selbst ist kein reiner Kryptodienstleister, sondern eine Bank. Die flatexDEGIRO Bank SE hat ihre Krypto-Orderausführung nach MiCA angezeigt; deine Coins hält die Tangany GmbH, die von der BaFin als Kryptoverwahrer zugelassen ist. Für Euro auf dem Cashkonto greift wie bei jeder deutschen Bank die Einlagensicherung bis 100.000 €. Dass hinter flatex ein börsennotierter Konzern steht, der regelmäßig geprüfte Abschlüsse veröffentlicht, ist ein Plus für die Transparenz.

Wo flatex aufhört

Die Grenzen sind eng gezogen. Kryptowährungen lassen sich weder von einer externen Wallet einbuchen noch an eine eigene Wallet ausliefern, ein Verkauf ist der einzige Weg hinaus. Einen Sparplan auf echte Coins bietet flatex nicht an, Staking ebenso wenig. Den Kryptohandel können nur Kunden mit Wohnsitz in Deutschland nutzen, und nur in einem Einzeldepot. Welche Ordertypen für Krypto zur Verfügung stehen, nennt flatex nicht im Detail; die Krypto-Seite spricht nur von „mehreren Ordertypen“.

Krypto-ETNs als Sparplan-Ersatz

Wer regelmäßig investieren will, kann auf Krypto-ETNs von Emittenten wie VanEck oder CoinShares ausweichen. Sie werden wie Wertpapiere gehandelt und kosten als Einzelorder ab 5,90 € zuzüglich Fremdspesen; als Sparplan sind sie ohne Ordergebühr möglich. Dafür fallen Spreads und die laufenden Kosten der ETNs an.

Geld überweisen und auszahlen

Das Cashkonto füllst du kostenlos per SEPA- oder Echtzeitüberweisung, Auszahlungen auf das Referenzkonto sind ebenfalls gebührenfrei. Eine Inaktivitätsgebühr gibt es nicht. Für das Depot eröffnest du ein Konto per Video-Ident oder Online-Ausweis.

Die flatex App und die Hotline

Gehandelt wird im Browser oder in der App flatex next, in der laut flatex alle Märkte und Anlageprodukte zur Verfügung stehen. Kunden erreichen flatex unter der Hotline 09221 7035 898 und über ein Kontaktformular, Interessenten unter einer eigenen Nummer. Servicezeiten veröffentlicht flatex nicht. Im App Store kommt die App auf 4,5 Sterne bei über 30.000 Bewertungen, bei Google Play auf 4,3; auf Trustpilot liegt flatex bei 3,7, wo vor allem Wartezeiten im Service kritisiert werden.

Handel mit Kryptowerten bei flatex im Überblick

Der Handel mit Kryptowerten läuft bei flatex nicht über eine eigene Handelsplattform mit Orderbuch, sondern als Direkthandel im Wertpapierkonto: Du kaufst und verkaufst zum angezeigten Preis, der Bestand erscheint in der App direkt neben Aktien, ETFs und Fonds. Die App flatex next ist für iOS und Android kostenlos und kommt im deutschen App Store auf 4,5 Sterne bei über 32.000 Bewertungen. Laut einer von flatexDEGIRO beauftragten Studie der Frankfurt School of Finance & Management kostet ein Bitcoin-Roundtrip aus Kauf und Verkauf über rund 2.000 € bei flatex 22,98 € oder 1,2 %, bei Trade Republic 73,18 € und bei Bitpanda 63,79 €. Weil die Studie vom Broker selbst stammt, solltest du solche Vergleiche mit Vorsicht lesen – die Gesamtkosten von 0,6 % je Order nennt flatex aber auch auf der Preisseite.

Wertpapiere, Sparpläne und Handelsplätze

Für langfristige Investitionen ist flatex vor allem als Online Broker für Wertpapiere bekannt. Über 5.000 ETF- und Fondssparpläne stehen zur Auswahl, die Sparrate beginnt bei 25 €; auch Aktiensparpläne nennt der Broker als eigene Produktkategorie. Gehandelt wird an rund 40 Handelsplätzen im In- und Ausland, darunter Xetra, Tradegate, gettex und Börsen in den USA. Als deutsche Bank führt flatex auf Gewinne aus Wertpapieren die Abgeltungsteuer automatisch ab; Gewinne aus echten Coins fallen dagegen unter private Veräußerungsgeschäfte und gehören in deine Steuererklärung. Für Trader, die viele kleine Orders aufgeben, sind 5,90 € Orderkosten im Vergleich mit Neobrokern hoch, für größere Beträge und Sparpläne ist das Programm günstig.

Auszeichnungen und Kritik der Kunden

2026 erhielt flatex den Goldenen Bullen als Online Broker des Jahres, Capital führt den Anbieter als Top-Anbieter für Krypto-Investments. In den Bewertungen der Kunden zeigt sich ein gemischtes Bild: Gelobt werden die breite Auswahl an Handelsmöglichkeiten und schnelle Abrechnungen, kritisiert werden eine teils altbackene, unübersichtliche Benutzeroberfläche und ein Kundenservice, der zu Spitzenzeiten schwer erreichbar ist. Werbung für flatex verspricht viel; unser Überblick zeigt, dass die Stärken beim Depot liegen und der Kryptohandel ein Zusatzangebot bleibt. Wer Gewinne mit Coins steuerlich sauber dokumentieren will, exportiert seine Trades aus dem Depot und lässt sie mit einem Steuertool auswerten.

flatex, eToro oder finanzen.net zero: Kryptohandel im Vergleich

Beim Preis für Kryptowerte liegt flatex im Vergleich mit anderen Brokern günstig: eToro berechnet pauschal 1 % pro Kauf und Verkauf, dazu kommt der Marktspread; dafür nennt eToro mehr als 150 Kryptowerte. Bei finanzen.net zero sind es 59 echte Kryptowährungen, die Provision beträgt ebenfalls 1 % plus Spread, und unter 500 € Ordervolumen kommt ein Mindermengenzuschlag von 1 € hinzu. flatex verlangt mit 0,6 % bzw. 0,7 % inklusive Spread weniger, bietet aber nur 25 Coins und keine Auslieferung an eine eigene Wallet. Wer vor allem Bitcoin und Ethereum gelegentlich kaufen will, fährt bei flatex günstig; wer viele Altcoins handeln möchte, findet bei den anderen Anbietern mehr Auswahl. Bei Aktien und ETFs dreht sich das Bild: finanzen.net zero bietet über gettex Orders ab 500 € Volumen für 0 € an, flatex verlangt 5,90 € plus Fremdkosten – dafür hast du dort deutlich mehr Handelsplätze zur Wahl.

Trade Republic für Sparer und Selbstverwahrer

flatex ist für Einzelkäufe großer Coins günstig, lässt aber Sparer und alle, die selbst verwahren wollen, außen vor. Bei Trade Republic laufen Bitcoin-Raten schon ab einem Euro, die Ausführung kostet nichts, und gekaufte Coins dürfen die App in Richtung eigener Wallet verlassen; Einzelorders kosten dort 1 € plus einen Spread, den Trade Republic nicht beziffert. Bei flatex weißt du dagegen vorher genau, was ein Kauf kostet.

Vom Start mit 20 Coins bis heute: Handel und Kosten im Wandel

Gestartet ist der Krypto-Handel bei flatex im Dezember 2024 zunächst mit 20 Kryptowährungen, darunter Bitcoin, Ether, Cardano, Polkadot, Dogecoin und Chainlink. Computerbild berichtete damals, flatex verlange 0,5 Prozent des Ordervolumens zuzüglich Spread; daraus ergäben sich Gesamtkosten von 0,6 Prozent für liquide Werte und höchstens 0,7 Prozent für weniger liquide. Heute stehen 25 Coins im Programm, und die Preisseite weist die 0,6 bzw. 0,7 % direkt als Gesamtpreis aus – an den Kosten hat sich also nichts verschlechtert. Schon zum Start hob flatex hervor, dass der Bestand ohne zusätzliches Login direkt im gewohnten Konto erscheint.

Bei den Wertpapieren zählt der Handelsblatt-Vergleich zwölf inländische und elf internationale Handelsplätze, etwa in den USA, der Schweiz und Frankreich. Die App flatex next nutzen laut netzwelt.de bereits über eine Million Kunden für Investitionen in Aktien, ETFs, Fonds und Anleihen. Wer vorher wissen will, was ein Kauf wirklich kostet, schaut bei flatex auf drei Posten: Orderkosten von 5,90 €, Börsengebühren je nach Handelsplatz und bei Fonds die Zuwendungen und Produktkosten. Beim Trading mit Kryptos fällt nur der Gesamtpreis an, separate Spreads kommen nicht hinzu. Das Risiko bleibt trotzdem hoch: Kryptokurse schwanken stark, ein Totalverlust des eingesetzten Kapitals ist möglich, und gerade bei häufigen Trades summieren sich auch kleine Prozentsätze. Für Finanzprodukte mit Hebel wie CFDs gilt das noch stärker – dort sind die Verlustrisiken am größten.

Erste Schritte

Die Depoteröffnung läuft online: Konto beantragen und per Video- oder Online-Ident legitimieren. Nach der Freischaltung überweist du Geld auf das Cashkonto, wählst im Bereich Krypto einen der 25 Coins und kaufst ab 1 €. Beim späteren Verkauf landet der Erlös wieder auf dem Cashkonto.