Trade Republic Erfahrungen im Test: Gebühren & Sicherheit

Das Wichtigste in Kürze

• Deutsche Vollbank mit BaFin-Aufsicht und MiCA-Erlaubnis seit April 2025.
• 1 € pro Einzelorder, Krypto-Sparpläne ab 1 € ohne Ausführungsgebühr – der Spread wird nicht genannt.
• Rund 50 Kryptowährungen als echte Coins, Transfer auf eigene Wallets möglich.
• Nur Market-Orders, keine Limit- oder Stop-Orders für Krypto.
• Dazu Girokonto mit 2,5 % Zinsen, Karte mit Saveback sowie Aktien, ETFs und Anleihen.

Was Trade Republic bietet: erst Bank, dann Krypto

Trade Republic ist aus einer Investment-App zu einer digitalen Bank mit Girokonto, Karte und Zinsen gewachsen. Kryptowährungen sind dort ein Baustein unter mehreren: Bitcoin liegt im selben Depot wie Aktien und ETFs, Sparpläne laufen ohne Ausführungsgebühr, und das Guthaben auf dem Verrechnungskonto bringt derzeit 2,5 % Zinsen pro Jahr (Stand Oktober 2026). Für Sparer, die ihr Vermögen an einem Ort verwalten wollen, ist das ein starkes Paket – der Krypto-Kauf ist so einfach wie der Kauf einer Aktie.

Wer gezielt Kryptowährungen handeln will, merkt aber schnell, dass Trade Republic keine Krypto-Börse ist: rund 50 Coins, ausschließlich Market-Orders, keine Limit- oder Stop-Orders und ein Spread, dessen Höhe offen bleibt. Unsere Einschätzung stützt sich auf Preisverzeichnis und Website, die Angaben der BaFin und die Bewertungen in den App-Stores (App Store 4,6, Google Play 4,5, Trustpilot 4,6; Stand Oktober 2026).

1 € pro Order, 0 € pro Sparplan – und der Spread, den keiner nennt

Statt einer Provision verlangt Trade Republic eine Fremdkostenpauschale von 1 € pro Einzelorder, egal ob Aktie, ETF oder Kryptowährung. Bei einem Kauf über 500 € sind das 0,2 %; wer an der Börse den Direktpreis wählt, zahlt 2 €. Sparpläne – auch Krypto-Sparpläne – kosten keine Ausführungsgebühr, Depot und Konto sind kostenlos. Ein Depot kostet also nur dann Geld, wenn du einzelne Orders aufgibst.

Bei Kryptowährungen tritt Trade Republic selbst als Gegenpartei auf, die Kurse in der App sind indikativ. Den Aufschlag darin veröffentlicht die Bank nicht; einzelne Nutzer berichten von deutlichen Spreads beim Bitcoin-Kauf. Prüfen kannst du das nur, indem du den Kurs in der App mit dem Marktpreis vergleichst. Einzahlen kostet per SEPA nichts, per Kreditkarte, Apple Pay oder Google Pay 1 %. Am Geldautomaten hebst du ab 100 € weltweit kostenlos ab, darunter fällt 1 € an; Kartenzahlungen in fremder Währung sind gebührenfrei.

Vollbank, BaFin und MiCA: die Aufsicht hinter der App

Die Trade Republic Bank GmbH mit Sitz in Berlin ist bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) als Kreditinstitut eingetragen und darf seit Dezember 2023 auch Einlagen annehmen – sie ist also eine Vollbank. Für Kryptowerte erteilte die BaFin am 24. April 2025 die Erlaubnis nach MiCA, im ESMA-Register steht Trade Republic seit dem 28. April 2025. Damit darf die Bank Krypto-Dienste im gesamten Europäischen Wirtschaftsraum anbieten. Die Coins verwahrt Trade Republic nach eigenen Angaben überwiegend in Cold Wallets bei der BitGo Europe GmbH, die selbst eine MiCA-Lizenz hat; einen öffentlichen Proof of Reserves gibt es nicht.

Ein Hack der eigenen Systeme ist nicht bekannt. Die BaFin warnt allerdings vor Betrügern, die sich per Anruf oder SMS als Trade Republic ausgeben. Bei extremen Marktbewegungen fiel die App mehrfach aus, etwa beim GameStop-Hype 2021 und im April 2025.

Einlagensicherung bis 100.000 Euro: was mit deinem Geld passiert

Das Guthaben auf dem Verrechnungskonto liegt teils auf Treuhand-Sammelkonten bei Partnerbanken, teils legt Trade Republic es in Geldmarktfonds an. Für Einlagen bei den Partnerbanken gilt deren gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € pro Kunde; genannt werden Citibank Europe plc, Crédit Agricole CIB, Deutsche Bank AG, HSBC Continental Europe S.A., J.P. Morgan SE, Natixis CIB, Société Générale und SEB. Höhere Beträge streut die Bank in Geldmarktfonds in einem separaten Depot – sie gehören nicht zum Vermögen der Bank, schwanken aber im Kurs. Für Kryptowährungen gilt keine Einlagensicherung; die Coins sind aber getrennt verwahrt und keine Einlagen der Bank.

50 Coins, Staking und Krypto-Saveback

Mit rund 50 Kryptowährungen deckt Trade Republic die bekannten Coins wie Bitcoin, Ethereum und Solana ab, kleine Altcoins fehlen. Krypto-Sparpläne laufen ab 1 € wöchentlich, alle zwei Wochen, monatlich oder vierteljährlich und werden am 2., 9., 16. oder 23. des Monats ausgeführt. Beim Staking, etwa für Solana, Ethereum und Polkadot, kommen die Prämien wöchentlich; einen Teil behält Trade Republic als Servicegebühr, die App zeigt die Nettorendite. Gestakte Coins lassen sich nicht verkaufen.

Kryptowährungen kannst du an externe Wallets senden und von dort empfangen, Trade Republic berechnet nur die Netzwerkgebühr. Beim Crypto Saveback fließen 2 % der Kartenzahlungen in einen Krypto-Sparplan, sofern du mindestens 50 € im Monat per Sparplan investierst. Wer direkt mit Krypto bezahlt, sollte wissen: Jede Zahlung ist steuerlich ein Verkauf.

Trade Republic Depot: Aktien, ETF-Sparpläne, Zinsen und Karte

Im Depot handelst du Aktien und ETFs als Bruchteile ab 1 €, Unternehmens- und Staatsanleihen, Derivate von Partner-Emittenten und Private Markets über ELTIFs; laut Bank gilt für Orders eine Bestpreis-Ausführung. Hunderte ETF- und Aktien-Sparpläne sind ab 1 € ohne Ausführungsgebühr möglich, ein Kinderdepot eröffnest du online. Beim Depotübertrag zu einem anderen Broker lassen sich nur ganze Aktien übertragen.

Das Girokonto bietet Echtzeitüberweisungen und Zinsen auf das gesamte Guthaben, täglich berechnet und monatlich ausgezahlt. Zur kostenlosen Visa-Debitkarte gehören 1 % Saveback auf Kartenzahlungen bis 1.500 € im Monat (ebenfalls mit mindestens 50 € Sparplan) und die Round-up-Funktion, die jede Zahlung aufrundet und die Differenz anlegt. Für Wertpapiere führt die Bank die Steuer automatisch ab, für Kryptowährungen gibt es bis zum 31. Juli eine Jahresübersicht.

Neobroker für Anfänger und Trader: unsere Trade Republic Erfahrungen

Für Anfänger ist Trade Republic einer der einfachsten Wege in Aktien, ETFs und Kryptowährungen: wenige Menüs, Sparpläne ab 1 € und klare Konditionen ohne Depotgebühr. Aktien und ETFs handelst du über die LS Exchange, die werktags von 7:30 bis 23 Uhr geöffnet ist; fällt sie aus, weicht die Bank auf Tradegate aus. Erfahrene Trader vermissen dagegen die Auswahl zwischen mehreren Handelsplätzen, Chartwerkzeuge und bei Krypto die Limit-Order. Unsere Trade Republic Erfahrungen fassen wir so zusammen: Als Neobroker mit Banklizenz, Zinsen und kostenlosen Sparplänen gehört der Anbieter in Deutschland zu den stärksten Paketen für langfristige Anleger – als Krypto-Handelsplatz bleibt er Mittelmaß.

Wann eine Krypto-Börse die bessere Wahl ist

Bitvavo hat über 426 Kryptowährungen, ein Orderbuch mit Limit-Orders und einen extern geprüften Proof of Reserves – dafür keine Aktien, kein Konto und keine deutsche Banklizenz. Scalable Capital, der zweite große deutsche Neo-Broker, kombiniert ebenfalls Wertpapiere und Krypto in einer App; Unterschiede gibt es bei Coin-Auswahl und Orderkosten. Wer Krypto nur als Teil seines Vermögens bespart, ist bei Trade Republic gut aufgehoben; wer handeln will, sucht sich eine Börse mit Orderbuch.

Support, Haltefrist, Depotübertrag: wo es hakt

Am häufigsten kritisieren Kunden den Support: Chat und Telefon gibt es rund um die Uhr in der App, aber keine öffentliche Hotline und keine allgemeine E-Mail-Adresse. Bei gesperrten Konten oder Überweisungen beklagen viele automatisierte Antworten und lange Klärungen; langjährige Kunden berichten zuletzt aber von schnelleren Lösungen. Für Krypto-Anleger ärgerlich: Einzelne Käufe und damit die Haltefrist sind in der App schwer nachzuvollziehen. Vereinzelt gibt es außerdem Probleme bei Depotübertragungen und Auszahlungen.

Verwahrung, Sparplan-Auswahl und Bewertungen im Überblick

Wertpapiere wie Aktien und ETFs bleiben laut dem Vergleichsportal Capitalo Eigentum der Kunden und liegen getrennt vom Vermögen der Bank bei der Verwahrstelle Clearstream; geht der Broker pleite, fallen sie als Sondervermögen nicht in die Insolvenzmasse. Capitalo zählt außerdem über 2.500 ETF-Sparpläne und rund 2.700 Aktiensparpläne ohne Ausführungsgebühr und gibt für die Kontoeröffnung im Schnitt etwa 8 bis 10 Minuten an. Laut aktiendepot24 kostet ein Auftrag oder eine Überweisung per Post 25 €, Depotführung und ausgehender Depotübertrag sind dagegen kostenlos. Bei Trustpilot steht Trade Republic derzeit bei 4,6 Sternen und über 61.000 Bewertungen; ältere Vergleiche nennen noch 4,4 Sterne bei rund 46.000. Nutzer schätzen vor allem die niedrigen Kosten und die einfache Bedienung, Kritik betrifft technische Probleme in der App und den Service.

Wie bietet Trade Republic so niedrige Kosten?

Das Vergleichsportal aktiendepot24 erklärt das günstige Handelsangebot mit dem Fokus auf die eigene App, schlanken Strukturen, Partnerschaften und Rückvergütungen der Handelsplätze. Eine Ordergebühr im klassischen Sinn verlangt der Broker nicht, nur die Fremdkostenpauschale von 1 € pro Einzelorder, und eine Depotgebühr fällt ebenfalls nicht an. Für die Geldanlage in Wertpapiere stehen Aktien, ETFs, Anleihen und Derivate bereit; laut Capitalo gehört zum Produktangebot auch ein Kinderdepot, sodass sich Eltern ein Depot für ihre Kinder in derselben App einrichten können. Die Depoteröffnung läuft komplett digital und dauert etwas länger als die reine Registrierung, weil die Identität per Video bestätigt wird. Als Alternativen für den Wertpapierhandel mit mehr Handelsplätzen und Funktionen kommen andere Broker wie Scalable Capital infrage, für den reinen Kryptohandel eine Börse mit Orderbuch. Wichtig für Anleger: Konditionen und Bedingungen können sich ändern, maßgeblich ist immer das aktuelle Preis- und Leistungsverzeichnis.

Konto per Video-Ident eröffnen

Die App führt durch die Eröffnung: Handynummer registrieren, Daten eingeben, PIN festlegen und die Identität per Video-Ident in der App, am PC oder über WebID bestätigen. Nach der Freischaltung zahlst du per SEPA kostenlos ein und investierst ohne Mindesteinzahlung ab 1 €. Das Geld landet zuerst auf dem Verrechnungskonto; von dort kaufst du Wertpapiere oder Kryptowährungen und richtest Sparpläne ein.