N26 Krypto im Test: Gebühren & Sicherheit

Das Wichtigste in Kürze

• Krypto-Tab im N26-Girokonto; Ausführung und Verwahrung übernimmt Bitpanda.
• 1,5 % für Bitcoin, 2,5 % für Altcoins bei jedem Kauf und Verkauf plus Spread.
• Über 300 Coins ab 1 €, Sparplan ohne Einrichtungsgebühr.
• Keine Krypto-Transfers – Coins lassen sich nicht auf eine eigene Wallet senden.
• Euro-Guthaben bis 100.000 € gesichert, Kryptowerte nicht; Bußgelder der BaFin 2021 und 2024.

Bitpanda im Girokonto: was N26 Krypto eigentlich ist

N26 Krypto – im englischen Support N26 Crypto – ist keine eigene Börse. Die Bank stellt die Oberfläche und das Konto, im Hintergrund kauft, verkauft und verwahrt Bitpanda die Coins. Für Kunden heißt das: Krypto ist ein Tab im Bereich Investieren der Banking-App, das Geld kommt direkt vom Girokonto, und los geht es ab 1 €. Bequemer kann man als N26-Kunde kaum einsteigen.

Der Preis für diese Bequemlichkeit ist hoch: 1,5 % für Bitcoin und 2,5 % für Altcoins pro Transaktion, ein nicht bezifferter Spread und keine Möglichkeit, Coins auf eine eigene Wallet zu übertragen. Unsere Einschätzung stützt sich auf die Krypto-Nutzerdokumente und das Preisverzeichnis von N26, das BaFin- und das ESMA-Register sowie die 100 neuesten Bewertungen im deutschen App Store.

Kaufen, verkaufen, tauschen: der Krypto-Tab in der App

Im Bereich Investieren liegen Krypto, Aktien, ETFs und Fonds nebeneinander. Du wählst eine von über 300 Kryptowährungen, gibst den Betrag in Euro ein und bestätigst; das Geld wird sofort vom Hauptkonto abgebucht, Verkaufserlöse landen dort wieder und sind sofort verfügbar. Mit dem Swap tauschst du eine Kryptowährung direkt gegen eine andere. Limit- und Stop-Loss-Aufträge nennen die Nutzerbedingungen nur, „sofern im User Interface verfügbar“. Pro Auftrag gilt ein Minimum von 1 €, pro Tag ein Maximum von 50.000 € und 200 Trades in 24 Stunden.

N26 Krypto gibt es in Deutschland, Österreich, Belgien, Spanien, Frankreich, Irland und Portugal, nicht aber in der Schweiz. Voraussetzung ist ein verifiziertes Konto mit hinterlegter Steuernummer.

Keine Wallet, kein Transfer: die Coins bleiben bei N26

Laut Nutzerdokumenten unterstützt N26 keine Transfers von Krypto-Assets – in keine Richtung. Du kannst keine Coins von einer anderen Börse einzahlen und gekaufte Bestände weder auf eine Hardware-Wallet noch zu einem anderen Anbieter übertragen. Raus kommst du nur über einen Verkauf. Wer Coins selbst verwahren, staken oder für DeFi nutzen will, ist hier falsch.

1,5 % für Bitcoin, 2,5 % für Altcoins – bei jeder Transaktion

Im Standardkonto sowie bei Smart und Go kostet jede Transaktion 1,5 % bei Bitcoin, 2,5 % bei Altcoins und 3,5 % bei wenig liquiden Token. Ein Swap kostet 2,8 % von Bitcoin in einen Altcoin und 3,5 % zwischen zwei Altcoins. Die Gebühr wird auf den nächsten Cent aufgerundet und fällt auch bei jeder Sparplan-Ausführung an; dazu kommt ein Spread in den Kursen von Bitpanda, den N26 nicht beziffert. Depot- oder Inaktivitätsgebühren gibt es nicht.

In Zahlen: 500 € in Bitcoin kosten 7,50 € Gebühr, in einem Altcoin 12,50 €. Beim Verkauf fällt die Gebühr erneut an – ein Bitcoin-Kauf mit späterem Verkauf kostet also mindestens 3 % des Betrags. Bei einem Neobroker mit 1 € pro Auftrag wäre dieselbe Investition deutlich günstiger, auch wenn dort ebenfalls ein Spread anfällt.

Rechnet sich N26 Metal für Krypto?

N26 Metal kostet 16,90 € im Monat und senkt die Krypto-Gebühren auf 1 % für Bitcoin und 2 % für Altcoins, Swaps auf 2,1 % bzw. 2,8 %. Der Rabatt gilt aber nur bis 5.000 € Ordervolumen pro Kalendermonat. Allein über die Krypto-Gebühren gleicht die Ersparnis von 0,5 Prozentpunkten die Monatsgebühr erst ab rund 3.400 € Ordervolumen im Monat aus – für die meisten Anleger ist Metal deshalb kein Krypto-Argument.

Sparen ab 1 € – auch gemischt mit Aktien und ETFs

Ein Krypto-Sparplan läuft wöchentlich, alle zwei Wochen, monatlich oder vierteljährlich, schon ab 1 €. Eine Einrichtungsgebühr gibt es nicht, jede Ausführung trägt aber die normale Gebühr deines Kontomodells. Mit dem Multi-Asset-Sparplan kombinierst du Krypto, Aktien, ETFs und Fonds in einem Plan; Wertpapiere handelt N26 über den Partner Upvest für 0,90 € pro Trade.

Bank mit Vergangenheit: Aufsicht, Bußgelder, Einlagensicherung

Die N26 Bank SE in Berlin wird von der BaFin beaufsichtigt und ist seit dem 14. Mai 2025 als Kryptowerte-Dienstleister für die Annahme und Übermittlung von Aufträgen eingetragen, mit EU-Pass unter anderem für Österreich, Belgien, Spanien, Frankreich, Irland und Portugal. Die Bitpanda Asset Management GmbH hat eine eigene MiCA-Zulassung. Einen Hack mit Verlusten für Kunden gab es nicht.

Die Aufsicht verhängte gegen N26 allerdings 2021 ein Bußgeld von 4,25 Mio. € und 2024 eines von 9,2 Mio. € wegen Mängeln bei der Geldwäsche-Prävention und verspäteter Verdachtsmeldungen; von November 2021 bis Juni 2024 durfte die Bank nur begrenzt neue Kunden aufnehmen. Euro-Guthaben auf dem Girokonto sind über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken bis 100.000 € geschützt, Kryptowerte nicht. Sie liegen bei Bitpanda getrennt vom Vermögen von N26; einen Proof of Reserves veröffentlicht N26 nicht.

Das Geld kommt vom Girokonto

Ein eigenes Krypto-Konto zum Aufladen gibt es nicht, bezahlt wird direkt vom N26-Konto. Überweisungen in Euro, auch in Echtzeit, sind kostenlos. Lädst du das Konto per Karte, Apple Pay oder Google Pay auf, kostet das laut Preisverzeichnis 3 %, Bargeld über CASH26 1,5 %.

Redesign im August: warum die Bewertungen fielen

Unter den 100 neuesten Bewertungen im deutschen App Store sind 55 Ein-Stern-Wertungen, die meisten aus der Zeit nach dem Redesign der App im August 2026. Kritisiert werden die neue Bedienung und der Kundenservice. Erster Ansprechpartner ist der Chat, laut Support-Seite täglich von 7 bis 23 Uhr; Telefon-Support gibt es nur für die bezahlten Konten Smart, Go und Metal. Für Fragen zu Kryptowerten nennen die Nutzerdokumente zusätzlich support@n26.com (Montag bis Freitag, 9 bis 18 Uhr).

Krypto Trading seit 2023: vom Start bis heute

In Deutschland ging das Feature unter dem englischen Namen N26 Crypto am 17. Januar 2023 an den Start, schrittweise für berechtigte Kunden und zeitgleich mit Belgien, Portugal, Irland und der Schweiz; Österreich hatte es schon Ende 2022 bekommen. Zum Start nannte die Bank fast 200 Kryptowährungen und dieselben Gebühren wie heute: 1,5 % für Bitcoin und 2,5 % für andere Coins, mit Metal 1 % und 2 %. Inzwischen umfasst das Angebot über 300 Coins, die Schweiz ist dagegen nicht mehr dabei. Am Prinzip hat sich nichts geändert – der Handel läuft als Tab in der Banking-App, Bitpanda führt die Orders aus.

Sicherheit im Account: Private Keys, 3D Secure und biometrische Anmeldung

Die privaten Schlüssel deiner Coins hält Bitpanda im Cold-Storage-Verfahren, du selbst bekommst keine Private Keys und kannst die Bestände daher nicht eigenständig bewegen. Das Konto schützt die Bank mit biometrischer Authentifizierung und einer festen Kopplung an dein eigenes Smartphone; für jede Kontoaktivität kommt eine Push-Nachricht in Echtzeit, Zahlungen im Internet sichert 3D Secure, und die Karte lässt sich in der App mit wenigen Klicks sperren. Für die Einlagensicherung gilt eine wichtige Unterscheidung: Sie schützt das Bankguthaben in Euro, nicht deine Kryptowerte.

Risiko: warum Krypto nicht ins Notfallpolster gehört

Kryptowährungen sind eine hochvolatile Anlageklasse, deren Kurse an einem Tag um zweistellige Prozentsätze schwanken können. N26 weist selbst darauf hin, dass eine Wertminderung oder ein Totalverlust jederzeit möglich ist. Lege deshalb nur Geld an, das du für deine laufenden Finanzen und Ziele nicht brauchst, und betrachte den Krypto-Anteil als Beimischung – im Vergleich zu Tagesgeld oder breit gestreuten ETFs ist das Risiko deutlich höher.

Support per Chat und E-Mail

Für Fragen zum Kryptohandel nennen die Nutzerdokumente die Adresse support@n26.com, montags bis freitags von 9 bis 18 Uhr; der allgemeine Chat in der App ist täglich von 7 bis 23 Uhr erreichbar. Wer eine Order reklamieren will, sollte Datum, Betrag und Coin parat haben, denn die Ausführung liegt technisch bei Bitpanda und die Bank leitet die Sache gegebenenfalls weiter.

Direkt zu Bitpanda statt über N26?

Da Bitpanda ohnehin hinter N26 Krypto steht, liegt der Vergleich nahe: Direkt bei Bitpanda bekommst du über 827 Coins, Auszahlungen auf eine eigene Wallet und Staking. Noch günstiger ist eine Börse mit Orderbuch wie Bitvavo mit 0,15 % / 0,25 %. N26 Krypto passt, wenn du dein Girokonto bei N26 hast, nur gelegentlich kleine Beträge in Bitcoin oder Ethereum anlegst und keine zweite App willst.

Konto, Steuernummer, los

Ohne N26-Konto geht es nicht: Du eröffnest es mit Name, Adresse und Angaben zu deinen finanziellen Zielen und bestätigst deine Identität per Foto- oder Videoverifizierung. Für Krypto hinterlegst du zusätzlich deine Steuernummer. Dann lädst du das Konto per Überweisung auf, öffnest Investieren, wählst Krypto und kaufst ab 1 € einmalig oder per Sparplan.