N26 App im Test: Kosten, Funktionen & Erfahrungen

Kaufen in wenigen Schritten

Wer die N26-App kennt, findet den Krypto-Bereich im Tab „Investitionen“. Coin antippen, Betrag ab 1 € eintippen, freigeben – bezahlt wird aus dem Kontoguthaben, ein eigenes Handelskonto musst du nicht erst aufladen. Genau das ist die Stärke der App: Sie verlangt kein Vorwissen über Orderbücher oder Handelspaare. App Store (4,8 Sterne bei rund 190.000 Bewertungen) und Google Play (4,2) bewerten die Banking-App insgesamt sehr gut; in jüngeren Rezensionen stößt allerdings ein neues Design auf Kritik.

Ident-Verfahren, Kontoeröffnung und Freischaltung von N26 Krypto

Bei der Kontoeröffnung bestätigst du deine Identität per Foto- oder Videoverifizierung. Für den Krypto-Bereich verlangt N26 zusätzlich eine gültige Steuernummer, danach prüft N26 kurz deine Berechtigung. N26 Krypto gibt es für Kunden in Deutschland, Österreich, Frankreich, Spanien, Belgien, Irland und Portugal, in der Schweiz dagegen nicht. Alle Preise siehst du in Euro, bezahlt wird direkt vom Girokonto. Bei Fragen hilft der Chat in der App, laut N26 täglich von 7 bis 23 Uhr und auf Deutsch.

Wenig Werkzeug für Anleger

Einen günstigeren Pro-Modus mit Orderbuch, wie ihn Revolut mit Revolut X oder Bitpanda mit Fusion anbieten, gibt es bei N26 nicht. Gekauft wird immer zum Preis, den Bitpanda im Hintergrund stellt; ein eventueller Spread ist nicht beziffert. Für die Sicherheit sorgen App-Sperre per Face ID oder Fingerabdruck und die Zwei-Faktor-Freigabe über das gekoppelte Smartphone. Sparpläne lassen sich in der App einrichten. Senden und empfangen kann die App dagegen keine Coins: N26 schließt Transfers in seinen Krypto-Bedingungen ausdrücklich aus, was du kaufst, bleibt also in der App. Für sehr aktive Nutzer gibt es außerdem feste Obergrenzen: höchstens 50.000 € am Tag und 200 Transaktionen innerhalb von 24 Stunden.

Die Kosten im Alltag

Ohne Metal-Konto zahlst du je Kauf anderthalb Prozent für Bitcoin, zweieinhalb Prozent für gängige Altcoins und dreieinhalb Prozent für kleine, wenig gehandelte Coins. Tauschst du in der App von Bitcoin in einen Altcoin, fallen 2,8 % an, zwischen zwei Altcoins 3,5 %. Mit Metal sinken die Sätze auf 1 % beziehungsweise 2 %, allerdings nur für die ersten 5.000 € Ordervolumen pro Monat. Lädst du das Konto mit einer fremden Karte oder über Apple Pay bzw. Google Pay auf, werden 3 % fällig – SEPA- und Echtzeitüberweisung bleiben kostenlos.

Die N26 Bank als Banking-App im Alltag: Login, Karte und Überweisungen

Die N26 App ist zuerst eine Banking-App: Hinter ihr steht die N26 Bank SE mit Sitz in Berlin, die dein Girokonto führt. Der Login läuft immer zweistufig – über das gekoppelte Smartphone mit Push-Bestätigung, per SMS-Code oder mit dem Gesichtsscan. Zur Karte: Jedes Konto bekommt eine virtuelle Mastercard (Debit) gratis, die du in Apple Pay oder Google Pay hinterlegst; eine physische Karte bestellst du dazu, im Standardkonto kostet sie laut N26 einmalig 10 €. Überweisungen in Euro innerhalb des EWR sind kostenlos, auch in Echtzeit. Für dein Geld auf dem Konto gilt die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 €, für die Coins im Krypto-Bereich nicht – die verwahrt Bitpanda. Praktisch für Krypto-Anleger: Verkaufserlöse landen ohne Umweg auf dem Konto und stehen sofort für Zahlungen bereit. Das macht die N26 App bequem, ersetzt aber keine Börse, wenn du Wert auf niedrige Gebühren legst.

Spaces, Push-Nachrichten und Kartensperre: was die Banking-App sonst kann

Abseits von Krypto punktet die App mit Funktionen für den Alltag. Für jede Kontoaktivität schickt N26 eine Push-Nachricht in Echtzeit, über unautorisierte Kontobewegungen wirst du also umgehend informiert. Im Hintergrund überwacht N26 das Konto nach eigenen Angaben mit KI und maschinellem Lernen auf Kartenbetrug, Online-Zahlungen sichern 3D Secure und der Mastercard Identity Check zusätzlich ab. Dein Konto lässt sich nur mit deinem eigenen Smartphone koppeln. Geht die Karte verloren, sperrst du sie in den Einstellungen mit wenigen Klicks und entsperrst sie später wieder, änderst die PIN und legst Limits für Abhebungen und Online-Zahlungen fest. Mit der Mastercard hebst du im Standardkonto Bargeld nur begrenzt kostenlos ab: zwei Abhebungen pro Monat sind in Deutschland und der übrigen Eurozone gratis. Laut Vergleichsportal Finanzfluss kostet danach jede weitere Abhebung im Euro-Ausland 2 €, in fremder Währung fallen 1,7 % an; Kartenzahlungen in Fremdwährung bleiben dagegen gebührenfrei. Geld an Freunde schickst du außerdem über Wero direkt aus der App.

Zum Sparen gibt es Spaces, also Unterkonten neben dem Hauptkonto. Mit Smart, Go und Metal legst du bis zu zehn davon an, jeder Space kann eine eigene IBAN und Karte bekommen. Regeln wie Aufrundungen oder ein Einkommensverteiler schieben automatisch Geld auf ein Sparziel, und in einem Shared Space verwalten bis zu zehn Personen gemeinsames Geld, etwa in der WG oder für eine Reise. Für Anleger heißt das: Du kannst einen Space als festen Topf für Krypto-Käufe nutzen und behältst so dein Budget im Blick. Die Krypto-Auswahl hat N26 inzwischen ausgebaut, auf der eigenen Krypto-Seite nennt die Bank über 400 Coins; angeboten wird der Handel weiterhin von der Bitpanda Asset Management GmbH mit BaFin-Erlaubnis für Eigenhandel und Kryptoverwahrung.

N26 Konto: welches Kontomodell lohnt sich für Krypto?

Für N26 Krypto brauchst du ein N26 Girokonto. Das Standardkonto hat keine Kontoführungsgebühr, Smart kostet 4,90 €, Go 9,90 € und Metal 16,90 € im Monat. Günstigere Krypto-Gebühren gibt es nur mit Metal: 1 % statt 1,5 % auf Bitcoin und 2 % statt 2,5 % auf Altcoins, begrenzt auf 5.000 € Ordervolumen pro Monat. Smart und Go zahlen dieselben Sätze wie Standard. Rechnest du nur mit Krypto, holt der Rabatt den Aufpreis von 16,90 € erst ab rund 3.380 € Kaufvolumen im Monat herein. Bei 5.000 € sparst du höchstens 25 €. Für gelegentliche Käufe reicht das kostenlose Standardkonto.

Krypto-Sparplan in der N26 App

Sparpläne richtest du direkt in der App ein. Zur Wahl stehen wöchentliche, zweiwöchentliche, monatliche und vierteljährliche Ausführungen. Eine Zusatzgebühr für den Sparplan gibt es nicht, jede Ausführung trägt aber die normale Servicegebühr. Sparst du monatlich 50 € in Bitcoin, sind das 0,75 € je Kauf und 9 € im Jahr, bei einem Altcoin 1,25 € je Kauf. Dazu kommt ein möglicher Spread, den N26 nicht beziffert. Wie der Sparplan im Vergleich abschneidet, zeigt unser N26 Sparplan im Test.

N26 im Überblick: Online-Banking ohne Filialen

Gegründet wurde N26 2013 in Berlin, die Vollbanklizenz kam 2016. Das Unternehmen ist eine Direktbank ohne Filialen: Alle Bankgeschäfte erledigst du in der App auf dem Handy. Die Kontoführung kostet im Standardkonto nichts, Smart kostet 4,90 €, Go 9,90 € und Metal 16,90 € im Monat. Geld kommt kostenlos per Überweisung aufs Girokonto, auch als Echtzeitüberweisung. Das Aufladen per Kreditkarte, Debitkarte, Apple Pay oder Google Pay kostet laut Preisverzeichnis 3 %, Bargeld einzahlen über CASH26 1,5 %. Für einen Krypto-Kauf ist der kostenlose Weg also die Überweisung, nicht die Karte.

Kundenservice: Live-Chat, E-Mail und Telefon

Kontakt zum Kundenservice nimmst du vor allem über den Chat-Support in der App auf. Laut N26 ist der Chat täglich von 7 bis 23 Uhr erreichbar, auch an Sonn- und Feiertagen; im Kontenvergleich wirbt die Bank dagegen mit Chat rund um die Uhr. Per E-Mail schreibst du an support@n26.com, bearbeitet wird montags bis freitags von 9 bis 18 Uhr. Telefonische Unterstützung gibt es nur für die Premiumkonten Smart, Go und Metal über die App, Metal-Kunden bekommen eine Priority-Hotline. Wer nur das kostenlose Standardkonto nutzt, ist bei Problemen also auf Chat und E-Mail angewiesen.

Vorteile und Probleme der N26 App für Anleger

Der größte Vorteil ist die Bündelung: Girokonto, Mastercard und Krypto liegen in einer App, Verkaufserlöse stehen sofort für Kartenzahlungen und Ausgaben bereit. Wer auch klassisch investieren will, hat die Möglichkeit, Aktien, ETFs und ETCs zu kaufen – abgewickelt von Upvest, je Trade 0,90 €. Dagegen stehen die hohen Krypto-Gebühren (Bitcoin 1,5 %, Altcoins 2,5 % je Order) und die fehlende Auszahlung auf eine eigene Wallet. Beim Blick auf die Bank selbst gehört dazu: Die BaFin verhängte Bußgelder wegen Mängeln bei der Geldwäsche-Prävention (4,25 Mio. € 2021, 9,2 Mio. € 2024) und begrenzte von 2021 bis 2024 das Kundenwachstum. Verluste von Kundengeldern oder einen Hack gab es dabei nicht. Als Produkt für gelegentliche Krypto-Käufe neben dem Konto taugt die App, für regelmäßigen Handel mit größeren Beträgen ist eine Börse günstiger.

Fazit zur N26 App

Für gelegentliche Käufe ist die N26-App angenehm unkompliziert. Wer aktiv handeln, mit Limits arbeiten oder seine Coins selbst verwahren will, stößt schnell an Grenzen. Steuerdokumente für deine Investments findest du laut N26 zwar in der App, eine Anzeige der Haltefrist je Coin nennt N26 aber nicht. Dafür eignen sich die Apps der Börsen in unserem Vergleich besser, die meist einen günstigen Pro-Modus mitbringen.