Plus500 Erfahrungen im Test: Gebühren & Sicherheit

Das Wichtigste in Kürze

• Plus500 verkauft keine Kryptowährungen, sondern CFDs: Kurswetten mit Hebel bis 1:2, ohne Coins und ohne Wallet.
• Laut Plus500 verlieren 80 % der Kleinanlegerkonten beim CFD-Handel mit diesem Anbieter Geld.
• Keine Kommission, die Kosten stecken im Spread (Bitcoin zuletzt 0,15 %) und in einer täglichen Übernachtgebühr.
• Regulierung über die zyprische CySEC; eine MiCA-Lizenz braucht Plus500 für CFDs nicht.
• Unbegrenztes Demokonto und Support rund um die Uhr per Chat und WhatsApp.

Kein Bitcoin, sondern ein Vertrag auf seinen Kurs

Wer bei Plus500 „Bitcoin kauft“, erwirbt keinen einzigen Satoshi. Ein CFD (Contract for Difference) ist ein Vertrag mit Plus500 über die Differenz zwischen Eröffnungs- und Schlusskurs. Du kannst auf steigende oder fallende Kurse setzen, aber nichts an eine Wallet senden, nichts staken und nichts selbst verwahren. Weil CFDs Finanzinstrumente nach MiFID sind, gilt für sie nicht die MiCA-Verordnung; Plus500 steht deshalb auch nicht im ESMA-Register für Kryptodienstleister. Für den langfristigen Vermögensaufbau mit Kryptowährungen ist das Produkt nicht gemacht.

Der CFD-Broker hinter der App

Plus500 gehört zu den bekanntesten CFD-Anbietern Europas. Laut eigener Website haben sich seit der Gründung über 33 Millionen Kunden registriert, das Unternehmen ist seit 2013 börsennotiert, heute an der Londoner Börse, und besitzt über 15 Lizenzen in rund 65 Ländern – darunter die der britischen Financial Conduct Authority. Die Website für deutsche Kunden betreibt die Plus500CY Ltd mit der CySEC-Lizenznummer 250/14. Das Handelsangebot umfasst Differenzkontrakte auf Aktien, Indizes, Rohstoffe wie Gold und Öl, Devisen, ETFs, Optionen und Kryptowährungen; Basiswerte wie Bitcoin oder Ethereum selbst bekommst du nie.

Hebel und Verlustquote

Für Privatkunden begrenzt die EU den Hebel bei Krypto-CFDs auf 1:2, du musst also mindestens die Hälfte der Position als Sicherheit hinterlegen. Fällt der Kurs gegen dich, kann die Position automatisch geschlossen werden. Plus500 selbst gibt an, dass 80 % der Kleinanlegerkonten mit CFDs Geld verlieren. Ein garantierter Stopp begrenzt den Verlust, kostet aber über einen breiteren Spread extra.

Handelsplattform und Mobile App

Gehandelt wird in einer eigenen Handelsplattform im Browser und in der Mobile App. Über 100 technische Indikatoren, Charts und Benachrichtigungen stehen zur Verfügung, mit Stop Loss und Limit schließt du Positionen bei einem bestimmten Verlust oder Gewinn automatisch. Die Funktion „+Insights“ zeigt, was andere Trader auf der Plattform gerade kaufen oder verkaufen – ein Stimmungsbild, keine Empfehlung. Für Anfänger gibt es eine Handelsakademie mit Grundlagen, für erfahrene Händler einen Premium-Service und auf Antrag den Status als professioneller Kunde mit anderen Handelsbedingungen.

Was das Halten kostet

Eine Kommission verlangt Plus500 nicht. Die Kosten stecken im Spread, der bei Bitcoin zum Zeitpunkt unseres Tests 0,15 % betrug, und in einer Übernachtfinanzierung, die für jeden Tag anfällt, an dem eine Position offen bleibt. Bei einer Long-Position in Bitcoin lag sie zuletzt bei rund 0,06 % pro Tag – über ein Jahr gerechnet sind das mehr als 20 % des Positionswerts. Weil Krypto-CFDs in US-Dollar notieren, kommt bei einem Euro-Konto eine Umrechnungsgebühr von bis zu 0,7 % auf realisierte Gewinne und Verluste hinzu. Wer sich drei Monate nicht einloggt, zahlt bis zu 10 US-Dollar Inaktivitätsgebühr pro Monat.

Zypern statt BaFin

Vertragspartner ist die Plus500CY Ltd, beaufsichtigt von der CySEC. In der Datenbank der BaFin ist sie als grenzüberschreitend tätiges Wertpapierinstitut geführt, ohne deutsche Niederlassung. Kundengelder werden getrennt vom Firmenvermögen gehalten, und Plus500CY ist Mitglied im zyprischen Anlegerentschädigungsfonds; eine Einlagensicherung wie bei einer Bank gilt nicht. Dass die Konzernmutter börsennotiert ist und geprüfte Abschlüsse veröffentlicht, spricht für die Transparenz des Unternehmens.

Einzahlen ohne Gebühren

Geld zahlst du per Kreditkarte, PayPal, Überweisung und weiteren Zahlungsdiensten ein; Plus500 berechnet dafür keine Gebühren, ebenso wenig für Auszahlungen oberhalb des Mindestbetrags. Die Mindesteinzahlung zeigt Plus500 erst in der Plattform an.

Demokonto und Support

Positiv ist das unbegrenzte Demokonto, in dem du mit virtuellem Geld üben kannst, bevor echtes Kapital im Spiel ist. Der Support ist rund um die Uhr per Live-Chat, WhatsApp und Formular erreichbar, auch auf Deutsch; Telefon oder eine E-Mail-Adresse gibt es nicht. Die App kommt in beiden Stores auf 4,3 Sterne, auf Trustpilot auf 4,2 bei über 20.000 Bewertungen.

Über 2.800 Instrumente, unterschiedliche Hebel

Insgesamt nennt Plus500 über 2.800 handelbare Instrumente, verteilt auf Indizes, Devisen, Rohstoffe, Aktien, Optionen, ETFs und Kryptowährungen. Der zulässige Hebel hängt von der Anlageklasse ab: Bei Devisen sind für Privatkunden bis zu 1:30 möglich, bei Aktien 1:5 und bei Krypto-CFDs nur 1:2. Für Trader, die mehrere Märkte aus einer App heraus handeln wollen, ist die Auswahl groß; wer aber mit umfangreichen Chart-Analysen arbeitet, vermisst laut Testberichten im Vergleich zu professioneller Trading-Software einige Analysetools.

Was Nutzer auf Trustpilot loben und kritisieren

Auf Trustpilot vergeben laut einer Auswertung von kagels-trading 61 % der Nutzer fünf Sterne, 16 % vier Sterne und 15 % nur einen Stern; viele der jüngsten positiven Bewertungen entstanden auf Einladung des Anbieters. Gelobt werden vor allem das Demokonto und schnelle Auszahlungen – mehrere Kunden berichten von Auszahlungen innerhalb weniger Stunden. In den Ein-Stern-Bewertungen geht es dagegen häufig um die Übernachtgebühren, die bei länger gehaltenen Positionen spürbar ins Geld gehen, vereinzelt auch um technische Probleme bei der Nutzung der Plattform. Den Support beschreiben viele als schnell; Plus500 verspricht Hilfe rund um die Uhr in mehreren Sprachen.

Demokonto und Anlegerentschädigung im Detail

Das Demokonto ist kostenlos, zeitlich unbegrenzt und erfordert nur eine Registrierung. Das virtuelle Guthaben lässt sich jederzeit auf den Anfangsbetrag zurücksetzen, sodass du Handelsstrategien beliebig oft risikofrei testen kannst. Für den Ernstfall ist Plus500CY Mitglied im zyprischen Investor Compensation Fund: Er erstattet bei einer Pleite 90 % der anerkannten Ansprüche, höchstens aber 20.000 € je Kunde. Verluste aus dem Trading selbst deckt der Fonds nicht ab.

Plus500 im Vergleich mit eToro

Häufig verglichen wird Plus500 mit eToro. Der wichtigste Unterschied für Krypto-Anleger: Bei eToro kaufst du ohne Hebel echte Coins und zahlst 1 % je Kauf und Verkauf, bei Plus500 gibt es ausschließlich CFDs. eToro bietet zudem Social Trading zum Kopieren anderer Anleger, Plus500 dafür keine Ordergebühr und eine schlanke Plattform. Bei beiden gilt für Krypto-CFDs der Hebel von höchstens 1:2.

Wer echte Coins will, geht zu einer Börse

Wer Bitcoin besitzen, auf eine eigene Wallet senden oder langfristig halten möchte, braucht eine Kryptobörse. Bitvavo bietet über 400 Kryptowährungen ohne Hebel, Gebühren ab 0,15 % und einen extern bestätigten Proof of Reserves – ohne Übernachtkosten, die bei Plus500 jede gehaltene Position verteuern.

Konto eröffnen

Für ein Konto bei Plus500 lädst du ein Ausweisdokument hoch und beantwortest Fragen zu deiner Erfahrung mit Hebelprodukten. Wir raten dazu, zuerst ausgiebig im Demokonto zu üben und nur Geld einzusetzen, dessen Verlust du verkraften kannst.