DKB Bitcoin im Test: ETN-Kosten, Sparplan & Steuern

Wertpapiere statt Coins

Wer bei der DKB Bitcoin kaufen will, landet in der normalen Wertpapiersuche des Depots: Angeboten werden ausschließlich Krypto-ETNs, also börsengehandelte Schuldverschreibungen, deren Kurs einer Kryptowährung folgt. Einen eigenen Krypto-Bereich oder eine Freischaltung braucht es nicht – Coins selbst bekommst du bei der DKB allerdings auch nie, eine Übertragung auf eine Wallet scheidet damit aus. Welche ETNs konkret empfohlen oder hervorgehoben werden, nennt die DKB nicht – Emittent, laufende Kosten und die Frage, ob ein Produkt physisch mit Coins besichert ist, musst du je ETN selbst im Basisinformationsblatt nachlesen. Eine MiCA-Zulassung braucht die DKB dafür nicht und hat sie auch nicht.

DKB Bitcoin kaufen: so gehst du im Depot vor

Ein eigenes Krypto-Menü gibt es nicht. Du suchst in der Wertpapiersuche des DKB-Depots nach einem Bitcoin-ETN und prüfst im Basisinformationsblatt Emittent, laufende Kosten und Besicherung. Danach wählst du den Handelsplatz. Über gettex, Quotrix, Tradegate, den Direkthandel und außerbörslich fällt kein Ausführungsentgelt an. Xetra und Regionalbörsen kosten 2,50 € extra, ausländische Handelsplätze 20 €. Wird deine Order am selben Tag in mehreren Teilen ausgeführt, zahlst du das Orderentgelt nur einmal. Bei Teilausführungen an verschiedenen Tagen fällt es je Teil an.

Kosten wie bei jeder Aktie

Es gelten die Preise des Depots laut Preisverzeichnis vom 15. September 2026: bis 5.000 € Ordervolumen 10 €, bis 20.000 € 15 €, darüber 30 €. Über Tradegate, gettex, Quotrix, den Direkthandel und außerbörslich kommt kein Ausführungsentgelt hinzu, an Xetra und den Regionalbörsen sind es 2,50 € extra. Bei 250 € Kaufsumme machen 10 € bereits 4 % aus, erst ab etwa 1.000 € sinkt der Anteil auf 1 %. Günstiger ist der ETN-Sparplan: Ausführung wahlweise monatlich bis jährlich, ab 25 € für 1,50 € je Ausführung. Bei einer Rate von 25 € sind das allerdings immer noch 6 %.

Girokonto-Pflicht: die versteckten Kosten für Krypto-Anleger

Das Depot kostet nichts, verlangt aber ein DKB-Girokonto. Gehen dort weniger als 700 € im Monat ein und bist du 28 oder älter, zahlst du 4,50 € im Monat, also 54 € im Jahr. Für einen Bitcoin-Sparplan über 100 € im Monat kommen 18 € Ausführungsentgelte hinzu. Ohne Gehaltseingang bei der DKB kostet dich der Sparplan so rund 72 € im Jahr, das sind 6 % der eingezahlten 1.200 €. Nutzt du die DKB ohnehin als Hauptkonto, fällt nur das Entgelt von 1,50 € je Ausführung an. Neukunden eröffnen Konto und Depot online mit Video-Identifikation.

Konto, Depot und Schutz

Das Depot selbst ist kostenlos, setzt aber ein DKB-Girokonto voraus. Das Girokonto kostet nichts, solange monatlich mindestens 700 € eingehen oder du jünger als 28 bist, sonst 4,50 € im Monat. Für Geld auf dem Konto greift die gesetzliche Einlagensicherung; das Tagesgeld verzinst die DKB derzeit mit 1 % pro Jahr. Wichtig für die Einordnung: ETNs sind Wertpapiere eines Emittenten. Geht dieser pleite, droht trotz Depot bei der DKB ein Verlust; das Sondervermögen im Depot schützt nur vor einer Insolvenz der Bank selbst.

DKB Krypto per Sparplan: Intervalle und Kosten je Rate

Den ETN-Sparplan startest du ab 25 €. Laut DKB kannst du die Ausführung von monatlich bis jährlich wählen, wöchentliche Raten gibt es nicht. Pro Ausführung zahlst du 1,50 €, egal wie hoch die Rate ist. Bei 25 € sind das 6 %, bei 100 € 1,5 % und bei 250 € 0,6 %. Ein Einzelkauf kostet dagegen 10 € bis 5.000 € Ordervolumen, also mehr als das Sechsfache einer Sparplan-Ausführung. Laufende Produktkosten des ETNs kommen in beiden Fällen hinzu.

Chancen und Risiken: ETN, ETF oder Zertifikat?

Im DKB-Depot investierst du über Exchange Traded Notes (ETNs) in Bitcoin und Ethereum. Rechtlich sind das Schuldverschreibungen des Emittenten, ähnlich wie Zertifikate: Sie bilden die Wertentwicklung der Kryptowährung ab, und viele Anbieter hinterlegen die Coins als Sicherheit. Ein klassischer ETF (Exchange Traded Fund) auf eine einzelne Kryptowährung ist in Deutschland nicht erhältlich, weil europäische Fonds breit streuen müssen. Die Chancen sind dieselben wie bei echten Coins, denn der Kurs folgt dem Markt. Zu den Risiken gehören neben den starken Schwankungen das Emittentenrisiko und die laufenden Produktkosten des ETN. Dafür kaufst du über einen bekannten Online Broker mit deutscher Bankaufsicht, ohne Wallet und ohne Konto bei einer Kryptobörse – für die Geldanlage im Portfolio neben Aktien, ETFs und Anleihen ist das für viele Anleger der bequemste Zugang.

Beispielrechnung: was ein Bitcoin-ETN bei der DKB wirklich kostet

Weil die DKB feste Ordergebühren statt Prozenten verlangt, hängt der Kostenanteil stark vom Betrag ab. Ein Beispiel: Kaufst du einmalig für 1.000 € einen Bitcoin-ETN über Tradegate oder gettex, zahlst du 10 € Ordergebühr, also 1 % des Betrags; über Xetra kämen 2,50 € Börsenentgelt dazu. Bei 5.000 € sind es ebenfalls 10 €, nur noch 0,2 %. Beim Sparplan ist es umgekehrt: Die kleinste Rate von 25 € kostet 1,50 € je Ausführung, das sind 6 % – deutlich mehr als bei Kryptobörsen oder Neobrokern. Erst bei 150 € pro Rate sinkt der Anteil auf 1 %. Hinzu kommen die laufenden Produktkosten des ETN. Rechtlich fällt der Kryptohandel über ETNs nicht unter die MiCA-Verordnung, sondern unter das Wertpapierrecht; die DKB braucht dafür keine eigene Kryptolizenz und steht deshalb auch nicht im ESMA-Register für Krypto-Dienstleister.

Für wen sich die DKB eignet

Sinnvoll ist das Angebot vor allem für Menschen, die ihr Depot schon bei der DKB führen und Krypto mit größeren Einmalbeträgen beimischen möchten, ohne ein weiteres Konto zu eröffnen. Wer kleine Beträge anlegt oder echte Coins besitzen will, ist bei einer Börse oder einer Bank mit echtem Krypto-Handel deutlich besser aufgehoben.

Krypto-Zertifikate: wie die Bank ihr Angebot selbst beschreibt

Auf ihrer Produktseite spricht die Bank von Krypto-Zertifikaten und meint damit Exchange Traded Notes. Als Chancen nennt sie drei Punkte: unkompliziert, weil sich die Emittenten um Aufbewahrung und Technik kümmern, reguliert, weil die Papiere an regulierten Börsen mit mehr Sicherheit in der Abwicklung und größerer Transparenz gehandelt werden als auf einigen Krypto-Börsen, und diversifizierend für dein Portfolio. Dem stellt sie drei Risiken gegenüber: das Gegenparteirisiko bis zum Totalverlust, das Marktrisiko durch starke Preisschwankungen und regulatorische Unsicherheiten, weil die rechtliche Landschaft für solche Produkte noch nicht etabliert ist. Offen legt die Bank auch ihre Vergütung: Vom Emittenten kann sie eine Vertriebsprovision von bis zu 100 % der Verwaltungskosten erhalten; die genaue Höhe der Zuwendung erfährst du im Orderprozess.

Blockchain-Technologie und digitale Währungen: was hinter dem ETN steckt

Im eigenen Ratgeber (Januar 2025) erklärt die Bank die Grundlagen: Kryptowährungen basieren auf der Blockchain-Technologie, werden nicht von Regierungen oder Zentralbanken ausgegeben, und ihr Wert ergibt sich allein aus Angebot und Nachfrage. Die Emittenten besichern ein ETN, indem sie die abgebildete Kryptowährung als Token kaufen und verwahren; die Laufzeit der Papiere ist unbegrenzt, und ähnlich wie bei Fonds fällt eine jährliche Verwaltungsgebühr an. Die Bank räumt selbst ein, dass die laufenden Kosten vieler Krypto-ETNs im Vergleich zu anderen Wertpapieren sehr hoch sind, und rät, ungesicherte Produkte zu meiden. Neben Bitcoin und Ether nennt der Ratgeber ETNs auf Cardano, Solana oder Tron. Für den langsamen Einstieg empfiehlt sie Sparpläne, weil bei schwankenden Kursen der Durchschnittskosteneffekt wirkt.

Im Vergleich: Krypto-Börsen, comdirect und Sparkassen

Echte Coins bekommst du nur über Krypto-Börsen und Plattformen, bei denen du dich verifizieren musst und deine Bestände per Wallet auch selbst verwahren kannst. Bei den klassischen Wettbewerbern im Wertpapierhandel sieht es ähnlich aus wie hier: Die comdirect verlangt für einen Einmalkauf eines Krypto-ETPs 4,90 € plus 0,25 % des Ordervolumens, mindestens 9,90 € und höchstens 59,90 €, bietet aber 29 Aktions-ETPs bis Ende 2027 ohne Orderentgelt im Sparplan ab 1 € an. Die Sparkassen führen Krypto-ETPs über den S Broker und bringen über die DekaBank laut Medienberichten ab Mitte Oktober 2026 in Wellen den Handel mit echten Coins in ihre App. Für Trader, die häufig kaufen und verkaufen, sind Entgelte von rund 10 € je Order bei beiden Banken ein spürbarer Nachteil; Derivate wie Hebelprodukte auf Bitcoin sind ein anderes Thema und für Einsteiger ungeeignet.