Crypto.com Sparplan im Test: Kosten, Intervalle & Auszahlung

Crypto.com Sparplan: was eine Rate kostet

Crypto.com nennt den Sparplan „Recurring Buy“. Kaufst du aus deinem Guthaben in der App, kostet jede Ausführung 0,80 % – bei 25 € also 20 Cent, bei 100 € 80 Cent. Zahlst du die Raten direkt per Karte, verlangt Crypto.com bis zu 4 %. Über ein Jahr mit 100 € pro Woche kommen aus dem Guthaben gut 41 € Gebühren zusammen. Einen Spread im Kurs beziffert der Anbieter nicht, die tatsächlichen Kosten liegen deshalb etwas über der reinen Gebühr. Damit liegt Crypto.com zwischen den teuren Plänen mit 1 % und mehr und den günstigen Orderbuch-Sparplänen.

Guthaben oder Karte: So viel kostet dein Bitcoin-Sparplan

Bei der Zahlungsart entscheidet sich, ob der Sparplan günstig bleibt. Mit 100 € im Monat aus dem Euro-Guthaben zahlst du 0,80 € je Rate, also 9,60 € im Jahr. Lässt du dieselbe Rate über die Karte laufen, können es bis zu 4 € je Rate und damit bis zu 48 € im Jahr werden. Ein Detail beim Kartenweg: Liegt der erste Termin mehr als sieben Tage in der Zukunft, belastet Crypto.com die Karte laut Hilfe-Center trotzdem schon am achten Tag nach der Einrichtung. Lade dein Guthaben deshalb vor dem Ausführungstag auf und lass die Karte nur als Notlösung hinterlegt.

Krypto Sparplan mit großer Auswahl, aber nur zwei Intervallen

Die Liste der besparbaren Coins umfasst rund 188 Einträge, darunter auch Stablecoins. Sie gilt weltweit; ob jeder Wert unter MiCA auch in Deutschland verfügbar ist, weist Crypto.com nicht gesondert aus. Gespart wird wöchentlich oder monatlich, den Tag wählst du selbst. Die erste Ausführung erfolgt meist schon am Tag der Einrichtung. Für die meisten Sparer ist ein monatlicher Rhythmus mit einer Rate kurz nach dem Gehaltseingang der einfachste Weg. Los geht es ab 1 US-Dollar, nach oben begrenzt Crypto.com die Summe je nach Level-Up-Status auf 30.000 bis 100.000 US-Dollar pro Woche und auf 100 wiederkehrende Käufe im Monat.

Auszahlung mit Hürden

Besparte Coins darfst du an eine private Wallet übertragen, aber nicht automatisch nach jedem Kauf. Für Bitcoin berechnet die App 0,0002 BTC bei Beträgen unter 0,002 BTC, darüber 0,0004 BTC. Bei kleinen Sparraten macht das einen spürbaren Teil des Sparbetrags aus – sinnvoll ist es, erst zu sammeln und dann seltener auszuzahlen. Frisch hinterlegte Auszahlungsadressen gibt Crypto.com erst nach einem Tag frei, das schützt bei einem gekaperten Konto. Euro zurück aufs Bankkonto kosten je SEPA-Auszahlung 1 €. Alternativ lassen sich viele Coins staken; wer das plant, sollte die Konditionen je Coin vorab vergleichen.

Staking für besparte Coins

Statt die Coins auszuzahlen, kannst du einen Teil in der App staken. Crypto.com nennt 24 stakebare Kryptowerte, darunter Ethereum, Solana, Polkadot, Polygon, Cronos, Cardano und Avalanche. Automatisch passiert das nicht: Neue Sparplan-Käufe landen zunächst in der Token Wallet, und du musst sie selbst ins Staking schieben. Ob jeder dieser Werte auch für Kunden im EWR stakebar ist, weist Crypto.com nicht gesondert aus. Prüfe in der App vor dem Start, welche Coins und Konditionen dir angeboten werden.

Dollar Cost Averaging und Cost Average: das Prinzip hinter dem Bitcoin Sparplan

Ein Krypto-Sparplan folgt dem Konzept des Dollar Cost Averaging (DCA): Du investierst in festem Intervall einen festen Betrag, statt einmal eine große Summe anzulegen. Weil der Markt bei Bitcoin stark schwankt, kaufst du bei niedrigen Kursen automatisch mehr und bei hohen weniger. Dieser Durchschnittskosteneffekt glättet deinen Kaufpreis und nimmt dir das Market Timing ab – gerade für Anfänger ein großer Vorteil, denn niemand kann den besten Zeitpunkt für eine Einmalanlage vorhersagen. Eine höhere Rendite garantiert DCA aber nicht: In stark steigenden Phasen schneidet eine frühe Einmalanlage oft besser ab, in fallenden Märkten verlierst du trotz Sparplan Geld. Entscheidend sind am Ende die Laufzeit und die Volatilität, nicht der Ausführungstag. Mit unserem Sparplan-Rechner auf dieser Seite siehst du, was ein Bitcoin-Sparplan mit echten Tageskursen nach Kosten gebracht hätte.

Anleitung: Recurring Buy bei Crypto.com einrichten

In der App heißt der Sparplan Recurring Buy. So richtest du ihn ein: Wähle in der App die Kryptowährung, etwa Bitcoin oder Ethereum, und dann die Funktion für wiederkehrende Käufe. Lege den Betrag fest – die Mindestsparrate liegt beim Gegenwert von 1 US-Dollar – und wähle das Intervall, zum Beispiel wöchentlich an einem bestimmten Wochentag oder monatlich am Monatsletzten. Als Zahlungsmittel stehen dein Euro-Guthaben, Stablecoins in der Token Wallet oder eine Karte zur Wahl; mit dem Euro-Guthaben zahlst du 0,80 % je Kauf, mit Karte bis zu 4 %. Die erste Ausführung erfolgt meist schon am Tag der Einrichtung. Pro Monat sind höchstens 100 wiederkehrende Kauforders möglich.

Rechenbeispiel: 50 € im Monat in Bitcoin über zehn Jahre

Wie stark die Zahlungsart die Investition belastet, zeigt ein Beispiel. Du sparst bei Crypto.com jeden Monat 50 € in Bitcoin, über eine Laufzeit von zehn Jahren also 6.000 €. Zahlst du aus dem Euro-Guthaben, kostet jede Rate 0,80 %, also 40 Cent – im Jahr 4,80 €, über die ganze Laufzeit 48 €. Zahlst du per Karte mit bis zu 4 %, sind es bis zu 2 € je Rate, 24 € im Jahr und bis zu 240 € in zehn Jahren. Dazu kommt bei beiden Wegen der Spread im Kurs der App, den Crypto.com nicht beziffert. Das Ergebnis: Wer Bitcoin oder andere Kryptowährungen per Sparplan kauft, sollte vorab Euro per Überweisung einzahlen und die Raten aus dem Guthaben bezahlen. Welche Rendite am Ende bleibt, hängt dagegen vor allem von den Schwankungen des Bitcoin-Kurses ab – mit dem Krypto-Sparplan-Rechner oben kannst du verschiedene Startzeitpunkte durchspielen.

Cost Average Effekt: Definition und Funktionsweise an einem Beispiel

Zur Definition: Beim Cost Average Effekt investierst du in festen Abständen immer denselben Betrag. Fällt der Preis, bekommst du für dein Geld mehr Coins, steigt er, weniger. Ein Rechenbeispiel mit angenommenen Kursen, ohne Gebühren: Du sparst drei Monate lang je 100 € in Bitcoin. Im ersten Monat kostet ein Bitcoin 50.000 €, im zweiten 40.000 €, im dritten wieder 50.000 €. Du kaufst 0,002 + 0,0025 + 0,002 = 0,0065 BTC für 300 €. Dein Durchschnittspreis liegt damit bei rund 46.150 € je Bitcoin – niedriger als der Mittelwert der drei Kurse von rund 46.670 €. Mit 0,80 % Gebühr aus dem Guthaben fließen bei Crypto.com je Rate 99,20 € in den Kauf, das Prinzip bleibt gleich.

Der größte Vorteil liegt weniger in der Rendite als im Verhalten: Ein Sparplan nimmt Emotionen aus der Entscheidung, du musst den Markt nicht täglich beobachten und triffst keine hektischen Käufe bei Preisschwankungen. Für Investoren, die mehrere Coins besparen wollen, bietet die große Auswahl bei Crypto.com außerdem die Möglichkeit, über verschiedene Kryptowährungen zu streuen – mit einem eigenen Plan je Coin. Diversifikation senkt aber nicht das Grundrisiko: Die Volatilität von Kryptowährungen ist hoch, auch ein breit gestreuter Krypto Sparplan kann deutlich an Wert verlieren.

Krypto Sparplan im Vergleich: Crypto.com, Kraken, Bitvavo und BISON

• Crypto.com: 0,80 % je Kauf aus dem Guthaben plus nicht bezifferter Spread, ab 1 US-Dollar, wöchentlich oder monatlich.
• Kraken: 1 % Trading-Gebühr für wiederkehrende Käufe plus Spread; Intervalle täglich, wöchentlich, zweiwöchentlich oder monatlich.
• Bitvavo: 0,25 % Gebühr je Ausführung, Mindestbetrag 5 €, ebenfalls täglich bis monatlich.
• BISON: keine Gebühr, dafür ein durchschnittlicher Spread von 1,25 % bei Bitcoin und Ethereum.

Der Vergleich zeigt: Viele Anbieter erlauben neben wöchentlichen und monatlichen auch zweiwöchentliche Raten, Crypto.com nennt nur zwei Intervalle. Bei der Mindestsparrate gehört Crypto.com dagegen zu den niedrigsten, andere Anbieter starten bei 5 €, 10 € oder mehr. An der Börse mit Orderbuch kaufst du meist günstiger als in einer Broker-App; bei Crypto.com gibt es dafür die separate Crypto.com Exchange, der Sparplan läuft aber in der Haupt-App. Über Jahre summieren sich schon kleine Unterschiede: 0,5 Prozentpunkte weniger Kosten bei 100 € im Monat sparen 6 € im Jahr und 60 € in zehn Jahren.

ETF Sparplan oder Krypto Sparplan: der Unterschied bei Steuern und Verwahrung

Crypto.com kauft echte Coins, die du in der App verwahrst oder auf eine eigene Wallet überträgst. Ein ETF Sparplan auf Krypto, genauer auf ein Krypto-ETP, läuft dagegen über ein Wertpapierdepot bei einem Broker. Der Unterschied zeigt sich bei der Steuer: Gewinne aus echten Coins sind in Deutschland nach aktueller Rechtslage nach einer Haltefrist von zwölf Monaten steuerfrei, und zwar für jede Ausführung einzeln. Gewinne aus Krypto-ETNs gelten in der Regel als Kapitalerträge und unterliegen der Abgeltungsteuer von 25 % plus Solidaritätszuschlag, zusammen rund 26,4 %. Das ist eine Einordnung, keine Steuerberatung.

Tipps und häufige Fehler beim Crypto.com Sparplan

• Tipp: Zahle Euro per Banküberweisung ein – das ist kostenlos, mindestens 20 € je Einzahlung –, und lass die Raten aus dem Guthaben laufen.
• Fehler: Die Karte als Standard-Zahlungsmittel hinterlegen. Mit bis zu 4 % je Transaktion frisst sie die Rendite kleiner Raten auf.
• Tipp: Der Mindestbetrag von 1 US-Dollar wird in Euro umgerechnet; plane deine Sparrate in deiner Währung lieber mit etwas Puffer.
• Fehler: Nach jeder kleinen Rate Bitcoin auszahlen. Die feste Netzwerkgebühr von 0,0002 BTC fällt bei kleinen Beträgen stark ins Gewicht.
• Tipp: Für Euro-Auszahlungen gilt in der App 1 € Gebühr je SEPA-Auszahlung; plane größere Auszahlungen statt vieler kleiner.

Den Rest erledigt die App: Ist der Plan einmal eingerichtet, läuft jede Ausführung automatisch. Alle Informationen in diesem Artikel stammen aus dem Hilfe-Center und den EEA-Gebührenseiten von Crypto.com.

Noch ein Punkt zur Steuer: Jede Sparplan-Ausführung hat ihre eigene Haltefrist von zwölf Monaten – nach einem Jahr mit wöchentlichen Raten verwaltest du also 52 einzelne Fristen. Ein Krypto-Sparplan über mehrere Coins bietet zwar die Möglichkeit zur Diversifikation, macht diese Dokumentation aber umfangreicher. Zum Kostenrahmen: In unserem Vergleich reichen die Gebühren je Ausführung von 0,25 % bei Bitvavo bis 1,5 % bei Coinfinity oder Bitstack. Die Mindestrate liegt bei manchen Anbietern deutlich höher als bei Crypto.com, etwa bei 21 € (Coinfinity) oder 50 € (Relai).

Lizenz und Sicherheit

Der Anbieter hat eine MiCA-Zulassung der maltesischen Aufsicht MFSA und darf damit europaweit tätig sein. Crypto.com veröffentlicht einen Reservenachweis durch unabhängige Dritte und ist nach ISO/IEC 27001, SOC 2 Typ II und PCI DSS zertifiziert; Letzteres betrifft vor allem die Kartenzahlungen. Angaben zu einem Steuerreport für deutsche Kunden fanden wir nicht; für die Steuererklärung ist daher ein externes Steuertool sinnvoll.