Transparenz bei Investitionskosten steht im Mittelpunkt moderner Anlagestrategie. Scalable Capital zeichnet sich durch eine übersichtliche Gebührenstruktur aus, die sowohl kostenfreie als auch kostenpflichtige Modelle anbietet und dabei stets offenlegt, welche Kosten tatsächlich anfallen. Mit einem Free Broker ab null Euro monatlich und einem Prime+ Modell für 4,99 Euro bietet die Plattform verschiedene Preisebenen für unterschiedliche Anlegertypen. Diese detaillierte Analyse beleuchtet alle Gebührenkomponenten, versteckte Kosten und zeigt, wie Anleger die für sie optimale Kostenstruktur wählen können.
- Mindesteinlage: 1,00€
- Zinsen: 2,3% in Prime+
- Gebühren: ab 1,49%
Gebührenmodelle im Überblick
Scalable Capital bietet zwei Hauptmodelle mit unterschiedlichen Kostenstrukturen an. Das FREE Broker-Modell ermöglicht kostenloses Trading mit einer pauschalen Ordergebühr von 0,99 Euro pro Trade, während das PRIME+ Modell für 4,99 Euro monatlich eine Trading-Flatrate ab 250 Euro Ordervolumen bereitstellt.
Der entscheidende Unterschied liegt in der Handelsfrequenz und dem Investitionsvolumen. Anleger, die selten handeln oder hauptsächlich Sparpläne nutzen, profitieren vom FREE Modell. Aktive Trader mit regelmäßigen Orders ab 250 Euro sparen mit dem PRIME+ Modell erhebliche Kosten.
Beide Modelle beinhalten eine vollständig kostenfreie Depotführung, womit Scalable Capital zu den günstigsten Anbietern im deutschen Markt gehört. Zusätzlich bietet die Plattform attraktive Zinssätze auf Guthaben: FREE Kunden erhalten 2,00 Prozent auf bis zu 50.000 Euro, PRIME+ Kunden auf bis zu 500.000 Euro.
| Leistung | FREE Broker | PRIME+ Broker |
|---|---|---|
| Monatliche Grundgebühr | 0,00 € | 4,99 € |
| Ordergebühr Gettex | 0,99 € | 0,00 € (ab 250 €) |
| Ordergebühr Xetra | 3,99 € + 0,01% (min. 1,50 €) | 3,99 € + 0,01% (min. 1,50 €) |
| Sparpläne | Kostenfrei | Kostenfrei |
| Zinsen auf Guthaben | 2,00% bis 50.000 € | 2,00% bis 500.000 € |
Handelsgebühren und Kostenpauschalen
Die Handelskosten bei Scalable Capital variieren je nach gewähltem Handelsplatz und Kontomodell. Der günstigste Handel erfolgt über den Börsenplatz Gettex mit 0,99 Euro pro Order im FREE Modell oder kostenfrei ab 250 Euro im PRIME+ Modell.
Für den Handel über Xetra, den elektronischen Handelsplatz der Frankfurter Börse, fallen unabhängig vom Kontomodell 3,99 Euro plus 0,01 Prozent Handelsplatzgebühr an, mindestens jedoch 1,50 Euro. Diese höheren Kosten rechtfertigen sich durch die größere Liquidität und engere Spreads an der Xetra.
Eine Besonderheit stellt der gebührenfreie Handel mit Prime ETFs dar. ETFs der Partner iShares, Xtrackers und Invesco können ab einem Ordervolumen von 250 Euro ohne Kaufgebühr erworben werden. Diese Aktion gilt für beide Kontomodelle und ermöglicht kostengünstigen Portfolioaufbau mit qualitativ hochwertigen Indexfonds.
Sparplan-Gebühren und Ausführungskosten
Alle Sparpläne werden bei Scalable Capital vollständig kostenfrei ausgeführt, unabhängig vom gewählten Kontomodell. Dies umfasst über 2.700 ETF-Sparpläne, 3.000 Aktien-Sparpläne und verschiedene Fonds-Sparpläne. Die Mindestsparrate beträgt nur ein Euro, wodurch auch Kleinanleger systematisch investieren können.
Die kostenfreie Sparplan-Ausführung stellt einen erheblichen Kostenvorteil dar, da andere Anbieter teilweise prozentuale Gebühren oder Mindestbeträge verlangen. Bei einer monatlichen Sparrate von 100 Euro können Anleger jährlich 12 bis 24 Euro an Ausführungsgebühren sparen.
Zusatzkosten und Sonderleistungen
Neben den Grundgebühren können bei bestimmten Leistungen zusätzliche Kosten anfallen. Die Instant-Einzahlung per Sofortüberweisung kostet 0,99 Prozent im FREE Modell und 0,69 Prozent im PRIME+ Modell, allerdings nur bis 5.000 Euro. Größere Beträge werden kostenfrei sofort verfügbar gemacht.
Kryptowährungshandel ist mit einem Spread-Aufschlag von 0,99 Prozent im FREE Modell und 0,69 Prozent im PRIME+ Modell möglich. Diese Gebühr deckt die Kosten für die Bereitstellung der Kryptowährungsinfrastruktur und liegt im marktüblichen Bereich.
Währungsumrechnungsgebühren fallen bei Investments in Fremdwährungen an, wobei Scalable Capital marktübliche Wechselkurse mit geringen Aufschlägen verwendet. Die genaue Höhe variiert je nach Währungspaar und Marktlage.
| Zusatzleistung | FREE Broker | PRIME+ Broker |
|---|---|---|
| Instant-Einzahlung | 0,99% (bis 5.000 €) | 0,69% (bis 5.000 €) |
| Krypto-Spread | 0,99% | 0,69% |
| Depotübertrag eingehend | Kostenfrei | Kostenfrei |
| Depotübertrag ausgehend | Nach Aufwand | Nach Aufwand |
Kostenvergleich mit Konkurrenzanbietern
Im direkten Vergleich mit anderen Neobrokern positioniert sich Scalable Capital im mittleren Preissegment. Trade Republic verlangt pauschal ein Euro pro Order, während Finanzen.net Zero komplett gebührenfrei handelt, aber deutlich weniger Handelsplätze anbietet.
Justrade bietet ebenfalls gebührenfreien Handel, beschränkt sich jedoch auf wenige Börsenplätze und verlangt höhere Mindestordervolumen. eToro erhebt keine Ordergebühren für Aktien und ETFs, hat jedoch andere Kostenstrukturen bei Kryptowährungen und Auszahlungen.
Der entscheidende Vorteil von Scalable Capital liegt in der Kombination aus günstigen Gebühren, umfangreichem Produktangebot und zusätzlichen Features wie Zinsen auf Guthaben. Während einzelne Konkurrenten in Teilbereichen günstiger sein mögen, bietet Scalable Capital das ausgewogenste Gesamtpaket.
Versteckte Kosten und Transparenz
Scalable Capital verzichtet bewusst auf versteckte Gebühren und macht alle Kosten transparent zugänglich. Das detaillierte Preis- und Leistungsverzeichnis listet sämtliche potentiellen Gebühren auf, sodass Anleger ihre Gesamtkosten präzise kalkulieren können.
Produktkosten wie die Total Expense Ratio (TER) von ETFs sind nicht Teil der Scalable Capital Gebühren, sondern werden vom jeweiligen Fondsanbieter erhoben. Diese Kosten sind in der Produktbeschreibung ausgewiesen und reduzieren automatisch die Fondsperformance.
Zinserträge auf Guthaben
Ein besonderes Merkmal von Scalable Capital sind die attraktiven Zinsen auf nicht-investiertes Guthaben. Mit 2,00 Prozent pro Jahr liegt der Anbieter deutlich über den meisten Tagesgeldkonten und macht das Verrechnungskonto zu einer interessanten Parkmöglichkeit für liquide Mittel.
Die Zinsen werden täglich berechnet und quartalsweise gutgeschrieben, wodurch Anleger vom Zinseszinseffekt profitieren. Im FREE Modell gilt die Verzinsung für Beträge bis 50.000 Euro, im PRIME+ Modell für bis zu 500.000 Euro.
Wichtig ist jedoch die Beachtung der Einlagensicherung: Scalable Capital verteilt Kundengelder auf verschiedene Partnerbanken und Geldmarktfonds. Während Bankeinlagen bis 100.000 Euro pro Bank gesichert sind, unterliegen Geldmarktfonds anderen Schutzbestimmungen gemäß OGAW-Richtlinien.
Optimierung der Investitionskosten
Zur Minimierung der Gesamtkosten sollten Anleger das passende Kontomodell entsprechend ihrer Handelsfrequenz wählen. FREE Broker eignet sich für Sparer mit wenigen Trades pro Jahr, während aktive Trader ab etwa fünf Orders monatlich mit PRIME+ günstiger fahren.
Die Nutzung kostenfreier Sparpläne stellt die effizienteste Methode für langfristigen Vermögensaufbau dar. Durch regelmäßige Investitionen in breit diversifizierte ETFs können Anleger ohne Zusatzkosten ein ausgewogenes Portfolio aufbauen.
Der Handel mit Prime ETFs ab 250 Euro ermöglicht gebührenfreie Einzelkäufe und eignet sich für größere Investitionen. Durch geschickte Kombination aus Sparplänen und gelegentlichen Einzelkäufen lassen sich die Gesamtkosten deutlich reduzieren.
Kosten-Nutzen-Analyse und Entscheidungshilfe
Die Wahl des optimalen Kontomodells hängt von individuellen Anlagegewohnheiten ab. Für die meisten Privatanleger bietet das FREE Modell die beste Kosten-Nutzen-Relation, da Sparpläne kostenfrei sind und gelegentliche Käufe nur 0,99 Euro kosten.
PRIME+ rechtfertigt sich ab etwa 60 Euro jährlichen Ordergebühren, was circa fünf bis sechs Trades entspricht. Zusätzlich profitieren vermögende Anleger von der erweiterten Zinsobergrenze bis 500.000 Euro, was bei aktuell 2,00 Prozent Zinsen bis zu 10.000 Euro jährlichen Zinserträgen entspricht.
Praktische Kostenbeispiele
Ein Anleger mit 500 Euro monatlichem ETF-Sparplan und zwei Einzelkäufen jährlich zahlt im FREE Modell nur 1,98 Euro Gebühren. Im PRIME+ Modell würden 59,88 Euro Jahresgebühr anfallen, ohne nennenswerte Kosteneinsparungen.
Ein aktiver Trader mit zehn Trades monatlich zahlt im FREE Modell 119,40 Euro jährlich. PRIME+ kostet 59,88 Euro plus eventuelle Xetra-Gebühren, wodurch sich eine Ersparnis von etwa 60 Euro ergibt.
Die Scalable Capital Gebührenstruktur überzeugt durch Transparenz und Flexibilität. Anleger können zwischen kostengünstigen Grundleistungen und premium Features wählen, ohne versteckte Kosten befürchten zu müssen. Die Kombination aus günstigen Ordergebühren, kostenlosen Sparplänen und attraktiven Zinsen macht Scalable Capital zu einer der kosteneffizientesten Lösungen für langfristigen Vermögensaufbau.
Besonders bemerkenswert ist die vollständige Gebührenfreiheit bei Sparplänen, wodurch auch kleine Beträge effizient investiert werden können. Zusammen mit der professionellen Handelsinfrastruktur und umfassenden Produktpalette bietet Scalable Capital institutional-grade Services zu Retail-Konditionen.
