Scalable Capital hat sich als einer der führenden Neobroker Deutschlands etabliert und verwaltet mittlerweile über 20 Milliarden Euro Kundengelder. Doch bei der Wahl eines Finanzdienstleisters stellt sich unweigerlich die Frage nach der Seriosität und Vertrauenswürdigkeit. Die Münchner Firma punktet mit einer BaFin-Lizenz, transparenten Gebührenstrukturen und umfassenden Sicherheitsmaßnahmen. Dennoch zeigen Kundenerfahrungen ein gemischtes Bild zwischen günstigen Konditionen und Service-Herausforderungen. Eine gründliche Analyse der regulatorischen Grundlagen, Sicherheitsvorkehrungen und tatsächlichen Nutzererfahrungen gibt Aufschluss über die Vertrauenswürdigkeit des Anbieters.
- Mindesteinlage: 1,00€
- Zinsen: 2,3% in Prime+
- Gebühren: ab 1,49%
Regulatorische Grundlagen und Lizenzierung
Scalable Capital verfügt über eine vollständige BaFin-Lizenz als Finanzdienstleistungsunternehmen und unterliegt damit der strengen Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht. Diese Regulierung ist besonders bemerkenswert, da viele andere Robo-Advisor und Neobroker keine eigene Lizenz besitzen und stattdessen über Partnerbanken operieren.
Die Lizenzierung ermöglicht es Scalable Capital, als echter Vermögensverwalter aufzutreten und eigenständig Umschichtungen in Kundenportfolios vorzunehmen. Dies verschafft dem Unternehmen deutlich mehr Flexibilität bei der Reaktion auf Marktveränderungen im Vergleich zu nicht-lizenzierten Wettbewerbern.
Darüber hinaus arbeitet Scalable Capital aktiv an der Beantragung einer Vollbanklizenz, was dem Unternehmen in Zukunft ermöglichen würde, auch Einlagen- und Kreditgeschäfte zu betreiben. Dieser Schritt unterstreicht die langfristigen Ambitionen des Unternehmens und dessen Bestreben, sich als vollwertiger Finanzdienstleister zu positionieren.
Die BaFin-Aufsicht bedeutet auch, dass Scalable Capital regelmäßigen Kontrollen unterliegt und hohe Standards bei der Geschäftsführung, dem Risikomanagement und dem Schutz von Kundengeldern einhalten muss. Bisher hatte die BaFin bei ihren Kontrollen nichts zu beanstanden, was für die ordnungsgemäße Geschäftstätigkeit des Unternehmens spricht.
Gebührenstruktur und Transparenz
Scalable Capital bietet zwei Hauptmodelle an: den kostenlosen Free Broker mit 0,99 Euro pro Order und den Prime+ Broker für 4,99 Euro monatlich mit unbegrenztem Handel ab 250 Euro Ordervolumen. Diese Preisgestaltung positioniert das Unternehmen im günstigen Segment der Neobroker.
Besonders attraktiv ist das Sparplan-Angebot: Alle 2.563 verfügbaren ETF-Sparpläne sind vollständig gebührenfrei und bereits ab 1 Euro Sparrate nutzbar. Dies macht Scalable Capital besonders interessant für langfristige Anleger und Einsteiger mit kleinen Budgets.
Die Gebührentransparenz zeigt sich in der klaren Darstellung aller Kosten. Versteckte Gebühren gibt es nicht – alle Kosten sind transparent auf der Website ausgewiesen. Allerdings variieren die Handelskosten je nach Börsenplatz: Während Gettex-Orders günstig abgewickelt werden, kostet der Xetra-Handel mindestens 5,49 Euro pro Order.
Vergleich mit Konkurrenten
| Anbieter | Ordergebühr | Kostenlose ETF-Sparpläne | Mindest-Sparrate |
|---|---|---|---|
| Scalable Capital Free | 0,99 € | 2.563 | 1 € |
| Trade Republic | 1,00 € | 2.600+ | 1 € |
| Finanzen.net Zero | 0,00 € | 1.700 | 1 € |
Sicherheitsmaßnahmen und Einlagenschutz
Die Kundengelder werden über mehrere Sicherungsmechanismen geschützt: Guthaben auf Verrechnungskonten sind durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde und Bank abgesichert. Zusätzlich bietet der Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken Schutz bis zu einer Mindesthöhe von 750.000 Euro pro Anleger.
Scalable Capital verteilt Kundengelder strategisch zwischen Partnerbanken wie der Deutschen Bank und qualifizierten Geldmarktfonds von Anbietern wie J.P. Morgan Asset Management, DWS und BlackRock. Diese Diversifizierung reduziert Klumpenrisiken, erschwert jedoch die eindeutige Zuordnung zur Einlagensicherung.
Die Wertpapiere selbst gelten als Sondervermögen und sind bei einer eventuellen Insolvenz vollständig geschützt. Anleger haben einen unbegrenzten Herausgabeanspruch auf ihre Wertpapiere, da diese getrennt vom Unternehmensvermögen verwahrt werden.
Technische Sicherheit wird durch moderne Verschlüsselungsverfahren, Zwei-Faktor-Authentifizierung und die Speicherung aller Daten in deutschen Rechenzentren gewährleistet. Die Systemarchitektur erlaubt nur authentifizierten Zugriff über sichere Schnittstellen.
Kundenerfahrungen und Service-Qualität
Die Kundenbewertungen zeigen ein gemischtes Bild: Von 289 vorliegenden Bewertungen sind 19 Prozent positiv, 51 Prozent neutral und 30 Prozent negativ, was einer Durchschnittsbewertung von 2,8 von 5 Sternen entspricht.
Positive Aspekte, die Kunden häufig hervorheben, umfassen die benutzerfreundliche App, das umfangreiche ETF-Angebot und die transparenten Gebühren. Die einfache Bedienung und enorme Auswahl an Finanzprodukten wird besonders geschätzt.
Kritikpunkte konzentrieren sich hauptsächlich auf den Kundenservice. Nutzer berichten von langen Antwortzeiten, teilweise über Wochen, und gelegentlichen technischen Problemen bei der Orderausführung. Besonders problematisch erscheinen Situationen bei Depotumzügen oder komplexeren Anfragen, wo der Service an seine Grenzen stößt.
Ein wiederkehrendes Thema ist die Abhängigkeit von der App-Funktionalität, wobei einige Nutzer über Zugangsprobleme bei Geräte- oder Standortwechseln berichten.
Fazit zur Seriosität von Scalable Capital
Scalable Capital erfüllt alle wesentlichen Kriterien eines seriösen Finanzdienstleisters. Die BaFin-Lizenz, umfassende Sicherheitsmaßnahmen und transparente Gebührenstruktur sprechen eindeutig für die Vertrauenswürdigkeit des Anbieters. Mit über 500.000 Kunden und mehr als 6 Milliarden Euro verwaltetem Vermögen hat sich das Unternehmen als etablierter Player im deutschen Fintech-Sektor positioniert.
Die regulatorische Absicherung durch die BaFin stellt sicher, dass Scalable Capital höchste Standards bei der Geschäftstätigkeit einhalten muss. Die Einlagensicherung bis 100.000 Euro und der Sondervermögen-Status der Wertpapiere bieten Anlegern umfassenden Schutz.
Dennoch sollten potenzielle Kunden die Service-Limitierungen berücksichtigen, die typisch für Neobroker sind. Wer Wert auf persönlichen Service und umfangreiche Beratung legt, findet bei traditionellen Banken möglicherweise bessere Alternativen. Für kostenbewusste Anleger, die hauptsächlich ETF-Sparpläne nutzen und eine intuitive App schätzen, stellt Scalable Capital hingegen eine durchaus empfehlenswerte Option dar.
Die geplante Vollbanklizenz und kontinuierliche Weiterentwicklung der Plattform zeigen, dass Scalable Capital langfristig als seriöser Finanzpartner agieren möchte. Die grundsätzliche Seriosität des Unternehmens steht außer Frage – die Entscheidung sollte basierend auf den individuellen Anforderungen an Service und Funktionsumfang getroffen werden.
